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在基金的相關(guān)業(yè)務(wù)中，“認購”這一術(shù)語其實常常出現(xiàn)，那么，你是否對這一術(shù)語有一定了解？本篇文章里，作者就從認購定義、認購程序、認購業(yè)務(wù)規(guī)則等方面，對這一常用術(shù)語進行了解析，一起來看看吧。

整理了一篇“一文搞懂20個基金常用術(shù)語”，其實基金常用術(shù)語永不只20個，后面我將繼續(xù)整理1~2篇的文章，掰開了揉碎了呈現(xiàn)出來，但此篇文章我們重點聊聊基金常用術(shù)語之“認購”。

我將從認購定義、認購程序、認購業(yè)務(wù)規(guī)則、認購費計算公式等、一點一點的切入，一塊一塊的展開，以便大家從入門逐漸到精通。

一、認購定義

度娘定義：基金認購是指投資者在開放式基金募集期間、基金尚未成立時購買基金份額的過程。通常認購價為基金份額面值（1元/份）加上一定的銷售費用，投資者認購基金應(yīng)在基金銷售點填寫認購申請書，交付認購款項。

通俗定義：投資者在開放式基金募集期間，通過基金代理人向基金管理人申請購買基金份額的行為。

二、認購程序

投資者參與認購分三個步驟進行：

第一步：辦理開戶即開通基金賬號和交易賬號

分個人投資者開戶和機構(gòu)投資者開戶（都需準備各項資料）。

第二步：認購

分個人投資者認購和機構(gòu)投資者認購（具體認購不作介紹，有不同可找我私聊）。

第三步：確認

投資者可以在基金成立之后向各基金銷售機構(gòu)咨詢認購結(jié)果，并且也可以到各基金銷售網(wǎng)點打印成交確認單；此外，基金管理人將在基金成立之后按預(yù)留地址將《客戶信息確認書》和《交易確認書》郵寄給投資者。

三、認購階段

認購分為兩個階段，認購期和認購結(jié)束。

認購期主要對投資者的認購行為進行確認。

認購結(jié)束主要是根據(jù)確認的認購申請，進行比例配售，并計算份額和完成份額過戶的處理。

四、認購業(yè)務(wù)規(guī)則

1.認購期規(guī)則

投資者發(fā)起認購申請，必須已經(jīng)開立了基金賬號，并在發(fā)起交易的代理人處做過賬戶登記，認購期間，只對交易的行為進行確認，只計算確認金額，不計算確認份額和交易費，已經(jīng)成立或者終止的基金，不接受認購申請，只允許認購發(fā)行期的基金。首次投資的認購申請，申請金額必須大于首次投資的金額；追加投資的認購申請，申請金額必須到大于追加投資的金額。

2. 認購結(jié)束規(guī)則

基金發(fā)行結(jié)束之后，根據(jù)發(fā)行情況，決定是否發(fā)行成功。如發(fā)行成功，發(fā)行期利息歸基金資產(chǎn)或者折算成份額歸投資者；如發(fā)行失敗，發(fā)行期認購金額連同利息一同退還給投資者。

發(fā)行方式有兩種：

1. 先到先得的末日比例配售；
2. 全程比例配售。

發(fā)行成功，計算出投資者的認購費用，以及認購的確認份額，增加投資者的份額余額。

前收費基金：認購費用支持價內(nèi)法和價外法，并根據(jù)和銷售商簽訂的分成協(xié)議，計算銷售代理人費用。

后收費基金：不收取認購費，但需計算銷售代理人代理費，這部分費用由管理人墊付。

五、認購費計算公式

認購確認金額計算方法：

1. 認購確認

根據(jù)對投資者認購上線的控制，確定可認購金額，作為認購確認金額。

認購確認金額 = min（認購金額，可認購金額）

可認購金額 = 最高認購金額 – 已確認認購金額

2. 認購結(jié)束

全程比例配售 = min（募集規(guī)模/認購確認總金額，1）

末日比例配售 = min（末日可認購額度/末日認購總金額，1）

末日可認購額度 = 募集規(guī)模 – 末日以前的認購確認總金額

非末日認購，配售比例 = 1

超過末日認購，都按失敗處理。

3. 按比例確認

認購實際金額 = 認購確認金額 * 配售比例

4. 按規(guī)?？刂?/h3>

認購限額：

全程比例配售：認購限額 = 募集規(guī)模 * 全程配售比例

末日比例配售：末日的認購限額 = 末日可認購的額度 * 末日配售比例

根據(jù)申請時間或者申請金額等規(guī)則，對于認購限額以內(nèi)的認購申請，完全確認，超過認購限額的申請，全部確認失敗或者部分確認。

5. 認購利息計算

1）不分段計息

計算天數(shù) = 計息截止日期 – 計息開始日期

利息 = 年利率 * 計息天數(shù)/360

利息稅 = 利息 * 利息稅率（對機構(gòu)不收取利息稅）

2）分段計息?

利息 = sum（區(qū)間年利率 * 區(qū)間利息天數(shù) / 360）

利息稅 =sum（區(qū)間年利率 * 區(qū)間利息天數(shù) * 區(qū)間利息稅率 / 360）

6. 認購份額計算

1）手續(xù)費

前收費 -價內(nèi)法：手續(xù)費 = 實際認購金額 * 認購費率 * 折扣率，

前收費 -價外法：手續(xù)費 = 實際認購金額 * 認購費率 * 折扣率 / (1 + 認購費率 * 折扣率)

后收費：手續(xù)費 = 0，贖回時候再收取手續(xù)費。

2）代理費

前收費 -代理費 = 手續(xù)費 * 代理費分成

后收費 -代理費 = 實際認購金額 * 代理費費率 * 折扣率

3）認購份額 = （實際認購金額 – 手續(xù)費）/ 發(fā)行價格

4）認購利息轉(zhuǎn)份額 = 利息 / 發(fā)行價格

5）認購等級份額 = 認購份額 + 認購利息轉(zhuǎn)份額

好了先寫到這里，可能會有不足之處，歡迎大家給我多多提意見、留言反饋和補充，如有錯誤之處，還請大家指正，我們評論區(qū)見。大家一起交流才有可能碰撞出來更多知識火花，一起聊聊、一起學(xué)習(xí)、一起進步。