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針對中小微企業(yè)在供應(yīng)鏈金融中面臨的融資困境，提升企業(yè)信用成為關(guān)鍵之一。本文旨在探討如何采取有效措施來提升企業(yè)信用，進而優(yōu)化供應(yīng)鏈金融效能。在現(xiàn)代供應(yīng)鏈中，核心企業(yè)、下游采購商和上游供應(yīng)商都扮演著重要角色，我們將探討如何在這一體系下實現(xiàn)融資更加順暢、成本更加優(yōu)化的目標。

在現(xiàn)代供應(yīng)鏈體系中，核心企業(yè)、下游采購商（經(jīng)銷商）和上游供應(yīng)商扮演著關(guān)鍵角色。核心企業(yè)憑借其良好的主體信用，能夠輕松獲得金融機構(gòu)提供的低成本資金。

然而，上下游企業(yè)大多數(shù)是中小微企業(yè)，由于規(guī)模、主體信用、資質(zhì)等問題，它們往往面臨融資困境，即便獲得資金，成本（利率）也相對較高。

本文將進一步探討如何通過以下措施來提升企業(yè)信用，從而優(yōu)化供應(yīng)鏈金融效能。

一、核心企業(yè)信用轉(zhuǎn)移：為供應(yīng)鏈金融注入活力

供應(yīng)鏈金融體系中，核心企業(yè)起著至關(guān)重要的作用。除了在金融機構(gòu)中擁有良好的信用外，核心企業(yè)還可以通過信用轉(zhuǎn)移的方式，幫助上下游企業(yè)提升信用并獲得更好的融資條件。

1. 擔保機制

核心企業(yè)可以為上下游企業(yè)提供擔保，將自身在金融機構(gòu)中的信用轉(zhuǎn)移給這些企業(yè)。擔保可以是以資產(chǎn)或財務(wù)承諾為基礎(chǔ)的形式，為金融機構(gòu)提供額外的信心，降低其融資風險。擔保機制有助于提高上下游企業(yè)的信用評級，使其更容易獲得低成本的融資。

2. 簽訂回購協(xié)議

核心企業(yè)可以與上下游企業(yè)簽訂回購協(xié)議，即在一定時間內(nèi)回購其銷售給上游供應(yīng)商或下游采購商的產(chǎn)品。這種協(xié)議可以為金融機構(gòu)提供額外的保障，因為核心企業(yè)有責任回購產(chǎn)品，減少了供應(yīng)鏈中的信用風險?；刭弲f(xié)議可以提高上下游企業(yè)的信用狀況，為其獲得更有競爭力的融資條件提供支持。

3. 分潤機制

核心企業(yè)可以與金融機構(gòu)商討分潤事宜，將原本只是應(yīng)收或應(yīng)付賬款轉(zhuǎn)化為盈利產(chǎn)品，向上下游企業(yè)輸出。通過與金融機構(gòu)共享利潤，核心企業(yè)能夠更積極地參與供應(yīng)鏈金融活動，提供更多的信用支持。分潤機制可以激勵核心企業(yè)積極促進供應(yīng)鏈合作，從而提升整個供應(yīng)鏈的信用水平。

二、企業(yè)數(shù)字化升級：數(shù)據(jù)驅(qū)動供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新

目前國內(nèi)企業(yè)數(shù)字化程度較低，很多業(yè)務(wù)都是在線下進行，所有的訂單、憑證數(shù)據(jù)都是單方面數(shù)據(jù)或者是線下的數(shù)據(jù)。金融機構(gòu)側(cè)無法針對線下的零散的數(shù)據(jù)進行建模，同時也無法在作業(yè)過程中監(jiān)控是否發(fā)現(xiàn)業(yè)務(wù)風險。

在金融機構(gòu)層面，需要驗證授信主體是否存在重大風險，當通過主體授信的模式無法進行大額度的授信時，需要依靠線上的數(shù)據(jù)進行建模分析。例如這企業(yè)與核心企業(yè)合作時長，月均交易金額、年交易總額、交易頻次、回款時效等。利用數(shù)據(jù)維度，給中小微企業(yè)佐證整體發(fā)展的可靠性和穩(wěn)定性，使得金融機構(gòu)授信額度與實際業(yè)務(wù)額度更加的吻合。

企業(yè)數(shù)字化升級是提升企業(yè)信用的關(guān)鍵步驟之一。通過數(shù)據(jù)驅(qū)動的供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新，可以增強供應(yīng)鏈的透明度和可靠性。

1. 建立供應(yīng)鏈金融平臺

建立供應(yīng)鏈數(shù)據(jù)共享平臺，促進核心企業(yè)、上下游企業(yè)以及金融機構(gòu)之間的信息共享和協(xié)同。通過共享銷售數(shù)據(jù)、采購數(shù)據(jù)、財務(wù)數(shù)據(jù)等關(guān)鍵信息，可以更準確地評估企業(yè)的信用狀況。數(shù)據(jù)共享平臺可以減少信息不對稱，提高金融機構(gòu)對供應(yīng)鏈中企業(yè)的信用評估能力。

2. 區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用

區(qū)塊鏈技術(shù)的應(yīng)用可以提高供應(yīng)鏈金融的可信度和透明度。通過區(qū)塊鏈技術(shù)，可以實現(xiàn)供應(yīng)鏈中交易數(shù)據(jù)的去中心化記錄和實時追蹤。所有交易參與方都可以共享和驗證交易數(shù)據(jù)，從而減少信息篡改和虛假交易的風險。區(qū)塊鏈技術(shù)的應(yīng)用可以為金融機構(gòu)提供更可靠的數(shù)據(jù)來源，提升供應(yīng)鏈金融的信用水平。

3. 人工智能的應(yīng)用

人工智能技術(shù)可以通過對大數(shù)據(jù)的分析和挖掘，提供更精準的風險預(yù)警和決策支持。借助自然語言處理和圖像識別等技術(shù)，可以實現(xiàn)企業(yè)信息的自動提取和處理，進一步提升供應(yīng)鏈金融的智能化水平。

三、硬件設(shè)備智能化升級：保障供應(yīng)鏈金融的安全性

供應(yīng)鏈金融層面主要是針對三個信用層面，分別是主體信用、數(shù)據(jù)信用、貨物信用。之前出現(xiàn)了很多貨物丟失，導(dǎo)致金融機構(gòu)損失的情況，其實就是貨物和數(shù)據(jù)不一致導(dǎo)致的。貨物在實際的倉儲中的數(shù)量與系統(tǒng)記錄不一致，出現(xiàn)倉管人員監(jiān)守自盜或企業(yè)自身私自挪用貨物，導(dǎo)致發(fā)生整個供應(yīng)鏈金融風險。

1. 智能化倉儲系統(tǒng)的建設(shè)

供應(yīng)鏈金融涉及主體信用、數(shù)據(jù)信用和貨物信用三個方面。為了保障貨物的安全性，可以建設(shè)智能化倉儲系統(tǒng)，實現(xiàn)對貨物的實時監(jiān)控和管理，減少貨物丟失和挪用風險。

2. 引入監(jiān)控攝像頭和物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)

引入監(jiān)控攝像頭和物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，實現(xiàn)對庫位的24小時監(jiān)控，并建立貨物安全預(yù)警機制，提升供應(yīng)鏈金融的安全性。

3. 提供貨物數(shù)據(jù)支持金融機構(gòu)決策

通過智能化設(shè)備收集的數(shù)據(jù)，可以為金融機構(gòu)提供更準確的貨物信息，減少風險判斷的不確定性，提高金融機構(gòu)對供應(yīng)鏈金融項目的支持度。同時可以將相關(guān)視頻或數(shù)據(jù)給金融機構(gòu)展示，增強整個供應(yīng)鏈在金融機構(gòu)的信用。

四、風控機制建立

1. 風控模型建立

基于收集的供應(yīng)鏈數(shù)據(jù)，金融機構(gòu)可以利用統(tǒng)計分析和機器學(xué)習(xí)等技術(shù)構(gòu)建風險評估模型。模型可以考慮供應(yīng)鏈中的各種因素，如供應(yīng)商信譽、訂單履約情況、物流運輸狀況等，以預(yù)測供應(yīng)鏈風險并量化其影響程度等。

2. 風險評估合作

與金融機構(gòu)展開深入合作，協(xié)助金融機構(gòu)完成，風控數(shù)據(jù)收集、線下盡調(diào)信息，核心企業(yè)更加貼近上下游企業(yè)，能夠提供更加準確的評估結(jié)果給到金融機構(gòu)，幫助金融完成部分線下數(shù)據(jù)處理，提高整個授信流程的效率，降低因為資料收集不全而導(dǎo)致授信不通過的概率。

3. 授信額度推送

核心企業(yè)可以利用風險模型的輸出結(jié)果，向金融機構(gòu)推送相關(guān)的風控數(shù)據(jù)和建議授信額度。金融機構(gòu)可以將這些數(shù)據(jù)作為參考，結(jié)合自身的風控模型和標準，最終確定最合適的信用額度。

五、加強生態(tài)合作

供應(yīng)鏈金融的發(fā)展需要各方的協(xié)同合作，形成一個良好的生態(tài)系統(tǒng)。具體來說，需要：

• 與物流公司、倉儲公司、金融機構(gòu)等各方加強溝通和協(xié)作，共同推進供應(yīng)鏈金融的發(fā)展和信息提升。
• 深入合作后，通過與外部企業(yè)的協(xié)同，接入更多的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，使得四流合一的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)更加完整，讓金融機構(gòu)授信更加放心。
• 在金融機構(gòu)角度看，穩(wěn)定的相關(guān)方有助于更好地評估供應(yīng)鏈整體穩(wěn)定性，避免經(jīng)常性或突然性地更換物流公司或倉儲公司，導(dǎo)致供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)中斷或增加盡調(diào)和審查的成本。

結(jié)語

通過核心企業(yè)信用轉(zhuǎn)移、企業(yè)數(shù)字化升級、完善風控機制等措施，可以提高企業(yè)信用，優(yōu)化供應(yīng)鏈金融效能。核心企業(yè)信用轉(zhuǎn)移幫助上下游企業(yè)獲得低成本融資，企業(yè)數(shù)字化升級提升了數(shù)據(jù)的可靠性和穩(wěn)定性，完善的風控機制減少了供應(yīng)鏈金融風險。

同時，進一步擴展的觀點如數(shù)據(jù)共享平臺、區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用和保險機制等也可以加強供應(yīng)鏈金融的信用水平。這些關(guān)鍵措施共同提升了供應(yīng)鏈金融的安全性和效率，為企業(yè)創(chuàng)造了更多發(fā)展機會。在未來的供應(yīng)鏈金融發(fā)展中，不斷探索和應(yīng)用創(chuàng)新的方式，將為企業(yè)信用提升和供應(yīng)鏈金融的可持續(xù)發(fā)展帶來更廣闊的前景。