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跨境支付領(lǐng)域正呈現(xiàn)出多元化發(fā)展態(tài)勢，本地支付方式在提升跨境交易成功率方面的作用愈發(fā)顯著。本文為跨境支付服務(wù)商和商家提供全面指南。

作為一名跨境支付服務(wù)商或商家，了解目標(biāo)市場的支付方式偏好至關(guān)重要。在全球范圍內(nèi)，國際信用卡（Visa、Mastercard等）是基礎(chǔ)，但僅支持卡支付遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠。“本地支付方式Alternative Payment Methods”是跨境交易成功的關(guān)鍵因素之一，能顯著降低購物車放棄率并提升轉(zhuǎn)化率。以下是全球各洲及主要國家/地區(qū)的主流支付方式及其市場占比概況。

圖1 全球主要市場支付方式

注：支付市場份額是一個動態(tài)變化的數(shù)據(jù)，不同研究機(jī)構(gòu)因采樣時間、統(tǒng)計口徑不同，數(shù)據(jù)會有一定差異。因此，僅以顏色標(biāo)記占比范圍或程度。

選擇支付方式的建議

• 市場優(yōu)先：商家應(yīng)首先確定核心目標(biāo)市場是哪些國家，然后精準(zhǔn)地接入該市場排名靠前的支付方式。
• 支付服務(wù)商(PaymentServiceProvider)：商家不需要逐個對接各國的支付方式。選擇一家或幾家優(yōu)秀的跨境支付網(wǎng)關(guān)/聚合服務(wù)商，它們通過一個API集成全球上百種本地支付方式，并統(tǒng)一進(jìn)行結(jié)算和風(fēng)控管理。
• UI/UX優(yōu)化：在結(jié)賬頁面清晰展示本地消費(fèi)者熟悉和信任的支付logo圖標(biāo)，這能極大增強(qiáng)信任感，提高轉(zhuǎn)化率。
• 移動端優(yōu)先：確保所有支付方式（尤其是數(shù)字錢包和銀行App跳轉(zhuǎn)）在移動設(shè)備上體驗(yàn)流暢。

如何選擇收單行/收單服務(wù)商？

1. 了解收單行/收單服務(wù)商的角色及職責(zé)

在收單生態(tài)系統(tǒng)中，各個參與者角色明確，但又緊密協(xié)作。下面為您詳細(xì)闡述卡收單每個機(jī)構(gòu)的作用以及它們之間的相互關(guān)系。而本地支付方式相對簡單，通常由支付服務(wù)商以MOR或其他形式，與支付提供商進(jìn)行簽約、對接和結(jié)算，聚合多個支付方式給商家。

圖2 卡收單生態(tài)系統(tǒng)的角色

2. 選擇收單服務(wù)商的關(guān)鍵因素

• 支付能力：收單服務(wù)商需支持銀行卡、電子錢包及掃碼支付等多樣化支付方式，覆蓋廣泛客戶群體，提升支付體驗(yàn)與交易成功率；支付成功率是衡量服務(wù)質(zhì)量的關(guān)鍵指標(biāo)，高成功率可減少客戶流失、增加營收；風(fēng)控措施可識別潛在欺詐交易、保障商家與消費(fèi)者資金安全，但風(fēng)控能力及限制會影響成功率。
• 結(jié)算條款：結(jié)算周期指商家完成交易至收到資金的時間間隔，常見有T+1……等，日結(jié)/周結(jié)/月結(jié)等。短周期、快頻、及時打款，可加快資金周轉(zhuǎn)，有利于商家資金安全。
• 費(fèi)率成本：清楚了解交易手續(xù)費(fèi)類型及計算方式，警惕隱形費(fèi)用（如賬戶管理費(fèi)、年費(fèi)、換匯手續(xù)費(fèi)等），便于商家準(zhǔn)確計算支付成本，根據(jù)自身業(yè)務(wù)規(guī)模、交易特點(diǎn)評估綜合性價比。
• 客戶支持：KYC資料審核要求、網(wǎng)修合規(guī)要求，是否需要注冊本地主體等接入要求；對接周期是商家從提交申請到正式上線使用服務(wù)的時間，短周期可減少等待，便于商家盡快開展業(yè)務(wù)；收單服務(wù)商的響應(yīng)速度對解決商家使用過程中的交易異常、系統(tǒng)故障等問題至關(guān)重要。

圖3 關(guān)鍵考量因素

3. 全球主要市場收單行及支付服務(wù)商

了解目標(biāo)市場的收單行和支付服務(wù)商是成功落地的重要一環(huán)。對于絕大多數(shù)跨境商家而言，從交易通道穩(wěn)定性、連續(xù)性和資金安全保障等多方面出發(fā)（盡量不要將雞蛋放在一個籃子里），選擇一家或幾家技術(shù)強(qiáng)大、覆蓋廣泛的全球性支付服務(wù)商作為主干，再在核心市場根據(jù)實(shí)際情況補(bǔ)充一兩家區(qū)域性支付服務(wù)商，是當(dāng)前較優(yōu)的支付基礎(chǔ)設(shè)施搭建策略。

以下列舉全球各主要市場的知名收單行和本地支付服務(wù)商，可能存在不夠詳盡之處，僅供參考。

圖4 全球主要市場的收單行和本地支付服務(wù)商