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隨著互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展和人們理財(cái)意識(shí)的逐步提升，理財(cái)記賬產(chǎn)品逐漸的進(jìn)入用戶的手機(jī)中，那么在這個(gè)市場(chǎng)中，究竟誰(shuí)能夠獨(dú)霸一方？

分析目的：

1. 從產(chǎn)品策略、核心流程、用戶需求、核心競(jìng)爭(zhēng)力、核心功能等方面深剖隨手記為何能一路高歌保持競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。
2. 為隨手記APP提出改進(jìn)建議。

一．行業(yè)狀況

1.市場(chǎng)背景

互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展促進(jìn)了支付方式及購(gòu)物場(chǎng)景的日趨多樣化，人們花銷類型十分豐富，純靠手記將變得十分困難，人們需要一款記賬軟件來(lái)記錄自己的收支情況，希望對(duì)于自己的收入開支能有很好的整體把握。通過(guò)手動(dòng)記錄和各類賬單自動(dòng)錄入，記賬理財(cái)APP有助于用戶整理個(gè)人財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)，理清資產(chǎn)與負(fù)債狀況，培養(yǎng)良好的預(yù)算習(xí)慣，合理控制消費(fèi)，提升個(gè)人財(cái)務(wù)管理水平。而隨著互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展和人們理財(cái)意識(shí)的逐步提升，以隨手記及挖財(cái)為代表的記賬軟件，以工具鏈接服務(wù)，由高頻記賬帶動(dòng)低頻理財(cái)，成為個(gè)人理財(cái)金融十分重要的流量入口。

2.市場(chǎng)規(guī)模

2.1用戶總量

通過(guò)整理近兩年8個(gè)季度的活躍用戶總量可看出，2015年Q3季度到2016年Q2季度期間，用戶記賬及理財(cái)需求迅猛增加，使得中國(guó)記賬理財(cái)APP活躍用戶總數(shù)呈現(xiàn)大幅度增長(zhǎng)；而2016年Q2季度以后，記賬理財(cái)APP用戶增長(zhǎng)已經(jīng)趨于平緩，互聯(lián)網(wǎng)人口紅利已經(jīng)消失殆盡，增量用戶的獲取已經(jīng)變得更加困難網(wǎng)民紅利消失殆盡。記賬理財(cái)APP各廠商在面對(duì)獲客成本高的情況下，需要從拓展新用戶轉(zhuǎn)向精耕老用戶，深挖存量用戶價(jià)值，持久占據(jù)用戶時(shí)間。

2.2中國(guó)記賬理財(cái)APP活躍用戶規(guī)模品牌表現(xiàn)

根據(jù)易觀數(shù)據(jù)可看，記賬理財(cái)領(lǐng)域梯隊(duì)明顯，梯隊(duì)間的差距仍在不斷放大，隨手記、51信用卡管家與卡牛信用卡管家處于第一梯隊(duì)，搖搖領(lǐng)先與其它記賬軟件，形成了穩(wěn)定的競(jìng)爭(zhēng)態(tài)勢(shì)。隨手記2016年Q1季度已經(jīng)以絕對(duì)優(yōu)勢(shì)占據(jù)活躍用戶數(shù)首位，其活躍用戶數(shù)達(dá)到1140.03萬(wàn)人，到2017年Q2季度達(dá)到了1415.17萬(wàn)人，隨手記在活躍用戶規(guī)模較大的基礎(chǔ)上，依然保持著穩(wěn)定的增長(zhǎng)，加上隨手科技的卡牛信用卡管家也升到第一梯隊(duì)，活躍達(dá)到594.36萬(wàn)人，隨手記和卡牛加起來(lái)活躍份額超過(guò)66%，其在記賬理財(cái)行業(yè)領(lǐng)頭的地位已經(jīng)確定，以隨手科技為寡頭的競(jìng)爭(zhēng)格局已經(jīng)形成。而最早涉及記賬領(lǐng)域的挖財(cái)，曾經(jīng)作為隨手記最大的競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手，已經(jīng)從2016年Q1季度的第一梯隊(duì)掉掉到第二梯隊(duì)，2017年Q2季度的活躍用戶僅存144.04萬(wàn)，與隨手記的差距不斷擴(kuò)大。

3.行業(yè)趨勢(shì)

3.1 聚焦記賬需求，完善核心功能。

各類記賬APP的產(chǎn)品同質(zhì)化非常嚴(yán)重，要保持競(jìng)爭(zhēng)力，就要持續(xù)打磨圍繞記賬的基礎(chǔ)功能，提升專業(yè)化及差異化的記賬服務(wù)。一要深挖用戶場(chǎng)景，增加財(cái)務(wù)場(chǎng)景賬本，滿足用戶不同消費(fèi)場(chǎng)景下的記賬需求；二不斷優(yōu)化記賬體驗(yàn)，通過(guò)縮短用戶操作路徑、增加語(yǔ)音記賬、自動(dòng)記賬等功能，讓記賬變得更加便捷高效；三是讓記賬變的更專業(yè)化，對(duì)用戶的記賬消費(fèi)數(shù)據(jù)進(jìn)行自動(dòng)化、全面管理，幫助用戶整合個(gè)人財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)，理清用戶資產(chǎn)與負(fù)債情況，提升個(gè)人財(cái)務(wù)管理水平。

3.2 深入記賬場(chǎng)景，鏈接生活金融服務(wù)。

對(duì)于記賬工具而言，隨著用戶規(guī)模的不斷擴(kuò)大，用戶從單一需求生態(tài)到復(fù)合需求的體驗(yàn)化需求升級(jí)，在擁有海量粉絲用戶的基礎(chǔ)上，要重點(diǎn)考慮如何解決用戶問(wèn)題并提供更深層次的價(jià)值；各種記賬和信用卡管理工具等在內(nèi)的各種記賬理財(cái)APP，都已紛紛向支付、理財(cái)、借貸、賬單管理等綜合化的方向轉(zhuǎn)型，來(lái)滿足用戶日益增長(zhǎng)的多元化金融需求。。

3.3 提供智能化的財(cái)務(wù)及金融服務(wù)。

業(yè)內(nèi)人士表示，將“一站式”智能金融服務(wù)普及到廣泛的個(gè)人和家庭，將是記賬理財(cái)APP的未來(lái)方向。記賬理財(cái)APP未來(lái)一方面將為用戶提供智能化的財(cái)務(wù)管理服務(wù)，包括財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)的自動(dòng)化處理、現(xiàn)金流管理及收益風(fēng)險(xiǎn)偏好測(cè)算等；零一方面將基于用戶數(shù)據(jù)包括財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)、信用數(shù)據(jù)、行為數(shù)據(jù)、社交數(shù)據(jù)等，依據(jù)用戶個(gè)人財(cái)務(wù)水平和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，通過(guò)精準(zhǔn)的大數(shù)據(jù)和智能化分析處理能力，為用戶智能匹配最適合的理財(cái)服務(wù)。

二. 競(jìng)品分析對(duì)象選擇

1.競(jìng)品選擇

選擇隨手記與挖財(cái)：挖財(cái)是國(guó)內(nèi)最早的個(gè)人記賬理財(cái)平臺(tái)，滿足了用戶隨時(shí)隨地記賬的需求，也引領(lǐng)了記賬理財(cái)軟件的興起，并一度成為成為TOP記賬理財(cái)應(yīng)用之一；而隨手記也是最早之一涉足記賬理財(cái)領(lǐng)域，雖然稍微晚于挖財(cái)，但一經(jīng)面世，便憑借其專業(yè)的財(cái)務(wù)管理，靠其差異化特色，逐漸成為行業(yè)領(lǐng)頭羊。

2.應(yīng)用數(shù)據(jù)

以下數(shù)據(jù)主要來(lái)自酷傳及易觀千帆安卓端數(shù)據(jù)

（1）隨手記：隨手記于2010年6月發(fā)布第一款I(lǐng)OS平臺(tái)手機(jī)記賬應(yīng)用，隨后連續(xù)1900天在Appstrore財(cái)務(wù)榜上排名第一； 2010年11月在各大安卓移動(dòng)應(yīng)用市場(chǎng)上，個(gè)人財(cái)務(wù)分類第一名，目前總下載量已超過(guò)3億。隨手記深挖用戶記賬及理財(cái)需求，首創(chuàng)“記一筆”及“場(chǎng)景賬本”的功能，深受用戶喜歡，為不同用戶在不同場(chǎng)景下提供專業(yè)化的個(gè)人財(cái)務(wù)管理，從而獲取大規(guī)模的忠實(shí)用戶。從中國(guó)記賬理財(cái)整體行業(yè)規(guī)?？梢钥?，到了2016年，記賬理財(cái)APP用戶增長(zhǎng)已經(jīng)趨于平緩，互聯(lián)網(wǎng)人口紅利已經(jīng)消失殆盡，隨手記也已經(jīng)處于生命周期發(fā)展的成熟期，所處階段的核心問(wèn)題在于用戶是否足夠活躍。而隨手記在保持差異化競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的基礎(chǔ)上，推動(dòng)服務(wù)的多元化以及精細(xì)化發(fā)展，2016年下半年開始，隨手記活躍度不斷攀升。

（2）挖財(cái)：挖財(cái)2009年9月變發(fā)布java版本，2010年3月、9月分別發(fā)布Android及IOS版本。挖財(cái)最早推出簡(jiǎn)單記賬的功能，解決了用戶不能隨時(shí)隨地記賬、不便于掌握個(gè)人收支情況的痛點(diǎn)，直接用戶需求，短短三年時(shí)間手機(jī)記賬用戶便突破1000萬(wàn)，如今挖財(cái)總下載量也突破1億。但隨著隨手記的不斷發(fā)展壯大，在競(jìng)爭(zhēng)作用下，挖財(cái)用戶量下降明顯，2016年下半年開始，活躍度不斷下降，到2017年7月其月活躍用戶跌破100萬(wàn)。

三. 產(chǎn)品核心策略

這里從產(chǎn)品迭代策略及運(yùn)營(yíng)活動(dòng)分析隨手記為何在產(chǎn)品成熟階段活躍度仍能實(shí)現(xiàn)較大幅度增長(zhǎng)。

1.產(chǎn)品迭代策略

隨手記：

挖財(cái)：

（1）隨手記與挖財(cái)?shù)漠a(chǎn)品迭代路程其實(shí)是很相似的，都是從基礎(chǔ)工具向全方位開支管理平臺(tái)轉(zhuǎn)變，最后通過(guò)整合金融產(chǎn)品服務(wù)鏈條向生活理財(cái)平臺(tái)轉(zhuǎn)變。隨手記與挖財(cái)都初期注重提升記賬服務(wù)，簡(jiǎn)化記賬流程。挖財(cái)以簡(jiǎn)單、便捷的操作獲得了一大批用戶的喜愛(ài)，而其首創(chuàng)的短信攔截智能記賬服務(wù)、語(yǔ)音記賬使其簡(jiǎn)化用戶記賬流程。而隨手記則是深挖用戶需求，首創(chuàng)了模板記賬、中信信用卡用戶自動(dòng)記賬，大大簡(jiǎn)化了記賬流程，而首創(chuàng)的超級(jí)流水，通過(guò)專業(yè)的維度分類以及數(shù)據(jù)分析管理財(cái)各種生活場(chǎng)景，而后推出的情景賬本，更是涵蓋了用戶生活的各個(gè)細(xì)分場(chǎng)景，滿足用戶不同場(chǎng)景下的記賬需求，成為業(yè)界競(jìng)相模仿的獨(dú)創(chuàng)功能；

（2）到2016年下半年開始記賬理財(cái)APP基本處于從發(fā)展期到成熟期階段。隨手記在2016.07-2017.07期間，版本號(hào)經(jīng)歷了從10.1.1~10.3.8，共計(jì)發(fā)布46個(gè)版本，平均每周發(fā)布一個(gè)版本，堅(jiān)持小步快跑、快速響應(yīng)的策略；在產(chǎn)品成熟期仍保持極快的版本迭代速度，很明顯是在不斷的獲取用戶反饋，根據(jù)反饋結(jié)果不斷修正前進(jìn)方向。從迭代的功能上看，隨手記仍然注重記賬基礎(chǔ)功能的優(yōu)化，不斷提升記賬體驗(yàn)。挖財(cái)在這期間發(fā)布了23個(gè)版本，比隨手記整整少了一半，平均超過(guò)兩周發(fā)布一個(gè)版本，最長(zhǎng)的差不多一個(gè)月發(fā)布一個(gè)版本。

2.運(yùn)營(yíng)策略

隨手記保持定期開展活動(dòng)運(yùn)營(yíng)進(jìn)行促活，結(jié)合熱點(diǎn)事件營(yíng)銷、推出各種大型有獎(jiǎng)活動(dòng)、借勢(shì)知名品牌提升企業(yè)影響力、與大流量的APP企業(yè)進(jìn)行聯(lián)合營(yíng)銷活動(dòng)，獲取合作品牌的已有消費(fèi)群，擴(kuò)大品牌影響力。從數(shù)據(jù)來(lái)看，每一次運(yùn)營(yíng)活動(dòng)的成功落地，都會(huì)大幅提升產(chǎn)品的用戶量和活躍度，關(guān)鍵在于每次運(yùn)營(yíng)活動(dòng)都能針對(duì)目標(biāo)人群，結(jié)合與記賬、理財(cái)強(qiáng)相關(guān)性的活動(dòng)事件，提升用戶參與感與互動(dòng)性。而挖財(cái)在運(yùn)營(yíng)方面，活動(dòng)力度小，沒(méi)有針對(duì)性，對(duì)其促活沒(méi)有起到很大幫助作用。

四. 產(chǎn)品信息結(jié)構(gòu)

（1）從整體結(jié)構(gòu)看，隨手記結(jié)構(gòu)比較復(fù)雜，記賬為默認(rèn)首頁(yè)，底部導(dǎo)航流水、賬戶、貸款、理財(cái)、更多五大模塊，這五大模塊可自定義，對(duì)于只想記賬的用戶可全部切換為記賬相關(guān)的模塊，對(duì)于想理財(cái)?shù)目汕袚Q為理財(cái)相關(guān)的模塊，非常人性化；而左側(cè)邊是賬本市場(chǎng)及個(gè)人中心，右滑便可進(jìn)入，突出情景賬本的重要性，用戶一步便能實(shí)現(xiàn)賬本切換；整體上隨手記功能極具全面性與專業(yè)性，但較為復(fù)雜的對(duì)新手用戶來(lái)說(shuō)可能會(huì)影響用戶的學(xué)習(xí)成本和操作效率。而挖財(cái)分為記賬、賬戶、理財(cái)、發(fā)現(xiàn)、我的五大模塊，結(jié)構(gòu)清晰，操作起來(lái)較為簡(jiǎn)單。

（2）看首頁(yè)記賬頁(yè)，隨手記上看板清晰展現(xiàn)用戶的整體收支概況、預(yù)算余額，且可查看月度流水、超級(jí)流水；中間“記一筆”，可快速實(shí)現(xiàn)記賬及查看圖表；而下看板可查看今日、本周、本月、投資、收支狀況、社區(qū)、超級(jí)流水，讓用戶全方位無(wú)死角地查看財(cái)務(wù)狀況。而挖財(cái)上面也清晰展現(xiàn)用戶的整體收支概況、預(yù)算余額，中間可快速實(shí)現(xiàn)記一筆，下面簡(jiǎn)單展示今日收入狀況，而如果要看具體明細(xì)及圖表，則需上拉，用戶操作認(rèn)知不高。

（3）再看社區(qū)，隨手記“理財(cái)模塊的發(fā)現(xiàn)”、“貸款模塊的熱點(diǎn)”、“懸浮球”、“社區(qū)

”對(duì)應(yīng)的是理財(cái)社區(qū)、貸款社區(qū)、小組社區(qū)、整體產(chǎn)品社區(qū)，涵蓋的內(nèi)容非常廣泛，設(shè)置各種小組、話題、幫助、活動(dòng)、固定專題版塊、資訊全方位幫助、促進(jìn)用戶記賬、理財(cái)，隨時(shí)隨地懂你所需；但這幾大模塊間內(nèi)容有些相同冗余，版塊劃分不清晰，分散在各個(gè)不同入口，會(huì)加大用戶的操作認(rèn)知。而挖財(cái)?shù)乃蟹?wù)與社區(qū)功能統(tǒng)一收納在“發(fā)現(xiàn)”模塊，功能結(jié)構(gòu)十分清晰，但社區(qū)功能、內(nèi)容明顯要弱于隨手記。

（4）最后看個(gè)人中心，隨手記在側(cè)邊、理財(cái)、貸款都有個(gè)人中心入口，而在“更多”，放置了很多功能設(shè)置，沒(méi)有清晰的歸類，很多功能其實(shí)使用頻率不高，對(duì)這些功能的理解和學(xué)習(xí)會(huì)增加用戶的操作成本。同時(shí)，這里也是屬于個(gè)人設(shè)置，會(huì)讓用戶誤以為也是屬于個(gè)人中心，但卻與其它幾個(gè)設(shè)計(jì)不同，增加用戶的認(rèn)知負(fù)擔(dān)。而挖財(cái)?shù)膫€(gè)人中心則同一在“我的”模塊，功能結(jié)構(gòu)清晰，重要基礎(chǔ)功能展示在首頁(yè)，而其它低頻的功能則放在更多設(shè)置里。

五.產(chǎn)品核心使用流程

對(duì)于用戶而言，記賬理財(cái)APP日常核心使用流程為記賬、查看收支明細(xì)及理財(cái)。

1.記賬流程

（1）隨手記與挖財(cái)記賬流程都是直達(dá)，操作路徑短，用戶記賬效率高，兩者旗鼓相當(dāng)；

（2）隨手記比起挖財(cái)，記賬路徑四通八達(dá)，除了在首頁(yè)設(shè)置了各個(gè)場(chǎng)景入口，同時(shí)底部導(dǎo)航欄可讓用戶自定義所有記賬相關(guān)的服務(wù)如模板記賬，方便快捷引導(dǎo)用戶，深化其記賬服務(wù)，體現(xiàn)了記賬的全面性。

2.查看收支流程

（1）隨手記在首頁(yè)或圖表模塊快速查看收支明細(xì)及圖表，操作路徑短，；而挖財(cái)則需要在首頁(yè)上拉方可看到收支明細(xì)及圖表，對(duì)于首次使用的用戶來(lái)說(shuō)，操作認(rèn)知不夠。

（2）隨手記比起挖財(cái)，查看收支路徑同樣四通八達(dá)，全方位無(wú)死角展示，極大方便用戶了解自己的收支明細(xì)與財(cái)務(wù)狀況，體現(xiàn)了其專業(yè)性及全面性。

3.理財(cái)流程

對(duì)于首次使用軟件的應(yīng)用來(lái)說(shuō)，理財(cái)操作流程挖財(cái)要比隨手記多操作一步風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)，且無(wú)法跳過(guò)，這對(duì)與對(duì)自己具備理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知的用戶來(lái)說(shuō)無(wú)疑增加了操作步驟，而隨手記要簡(jiǎn)單快捷很多；而當(dāng)用戶首次完成認(rèn)證、綁卡、風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)后，兩者的理財(cái)操作路徑都比較簡(jiǎn)短。

六. 核心需求

1.場(chǎng)景——痛點(diǎn)——用戶需求

2.用戶需求——產(chǎn)品功能需求（解決方案）

（1）在記賬功能方面，挖財(cái)作為最早推出記賬軟件的廠商，實(shí)現(xiàn)了讓用戶隨時(shí)隨地記賬的需求，其以簡(jiǎn)單、便捷的操作獲得了一大批用戶的喜愛(ài)，而其首創(chuàng)的短信攔截智能記賬服務(wù)、語(yǔ)音記賬使其簡(jiǎn)化用戶記賬流程。而隨手記則是深挖用戶需求，提升記賬的專業(yè)化服務(wù)，其首創(chuàng)了模板記賬、中信信用卡用戶自動(dòng)記賬，大大簡(jiǎn)化了記賬流程，而首創(chuàng)的超級(jí)流水，通過(guò)專業(yè)的維度分類以及數(shù)據(jù)分析管理財(cái)各種生活場(chǎng)景，而后推出的情景賬本，更是涵蓋了用戶生活的各個(gè)細(xì)分場(chǎng)景，滿足用戶不同場(chǎng)景下的記賬需求，成為業(yè)界競(jìng)相模仿的獨(dú)創(chuàng)功能；而記賬的社交化更是大大提升用戶的記賬粘性；隨手記正是憑借其場(chǎng)景化及專業(yè)化的記賬服務(wù)，形成差異化競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，從而成為記賬行業(yè)的領(lǐng)頭羊。

（2）在理財(cái)方面，隨手記社區(qū)發(fā)展的非常強(qiáng)大，側(cè)重理財(cái)技巧和理財(cái)觀念，內(nèi)容涵蓋旅行、兼職、結(jié)婚、子女教育、人際關(guān)系、職場(chǎng)理財(cái)、不同年齡段理財(cái)如養(yǎng)老、理財(cái)日記等，設(shè)置了各種理財(cái)小組、多樣理財(cái)活動(dòng)、多種固定專題版塊、理財(cái)學(xué)院、理財(cái)資訊等，通過(guò)場(chǎng)景化、生活化的內(nèi)容多方面提升用戶理財(cái)意識(shí)、知識(shí)。

七. 核心競(jìng)爭(zhēng)力

八. 關(guān)鍵頁(yè)面及核心功能

1.首頁(yè)

用戶來(lái)到記賬理財(cái)APP首頁(yè)，其使用場(chǎng)景及動(dòng)機(jī)是想記錄相關(guān)收支數(shù)據(jù)或者想了解自己最近的消費(fèi)情況。所以首頁(yè)的價(jià)值在于幫助用戶快速實(shí)現(xiàn)記賬及為用戶展示個(gè)人財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)幫助其詳細(xì)了解自己的收支狀況。

①隨手記

A. 記賬及查看收支情況的互動(dòng)交互流程：

用戶進(jìn)入首頁(yè)，便可直達(dá)記賬及圖表入口，直觀看到今天、本周、本月總體收支情況；路徑極短，快速直達(dá)。

B．上面板：清晰展示用戶本月總體收支情況及預(yù)算余額，點(diǎn)擊“本月支出”便可查看月度流水；點(diǎn)擊“本月可用”便可查看各預(yù)算類型支出情況；點(diǎn)擊右上角“更多”icon,可查看超級(jí)流水、分享賬本等，并支持主題換膚，滿足用戶個(gè)性化需求。

C．中間“記一筆”按鈕：左邊為記賬右邊為查看圖表，用戶可快速進(jìn)行記賬及查看個(gè)人財(cái)務(wù)圖表，便捷高效。

D．下面板：按照日，周，月，年的支出和收入，對(duì)用戶的整體收支狀況進(jìn)行了清晰的展示，點(diǎn)擊便可查看具體收支詳情；同時(shí)下面板為用戶提供了社區(qū)、理財(cái)錢包、推薦閱讀等功能，讓用戶進(jìn)入首頁(yè)還能直接快速查看理財(cái)整體收益、感興趣的內(nèi)容及進(jìn)入社區(qū)，功能非常全面。

②挖財(cái)：

A．記賬及查看收支情況交互流程：

用戶進(jìn)入首頁(yè)，便可直達(dá)記賬，直觀看到本月總體收支及今日具體收支情況；查看收支明細(xì)及圖表需要上拉，不符合用戶操作認(rèn)知。

B．上面：清晰展示本月總體收支及預(yù)算余額，點(diǎn)擊“本月支出”便可查看月度流水；點(diǎn)擊“本月可用”便可查看各預(yù)算類型支出情況。

C．中間：“記一筆”及“速記”，快速讓用戶進(jìn)行記賬。

D. ?下面：僅展示今日具體收支情況，對(duì)于想看今日或本周總體收支則需要用戶自己計(jì)算，大大增加了用戶的操作成本。同時(shí)，如果要查看明細(xì)及圖表，需要上拉，增加用戶的認(rèn)知成本。

③總結(jié)：

隨手記首頁(yè)能幫助用戶直接找到記賬入口，對(duì)記賬信息有了重點(diǎn)展示和歸納，用戶可清晰、全方位、多角度地查看今天、本周、本月、本年總體收支狀況，而挖財(cái)首頁(yè)僅展示本月收支及今日具體收支，缺失了今日、本周總體收支等重要展示的信息，且查看收支明細(xì)及圖表需要上拉今日，不符合用戶操作認(rèn)知；相比之下隨手記的服務(wù)要更專業(yè)、體驗(yàn)更好、信息更全面。還有隨手記將用戶常用功能如理財(cái)錢包、社區(qū)收納在下看板，高效便捷，功能十分強(qiáng)大。

2.記賬詳情頁(yè)

用戶無(wú)疑希望能用最短的時(shí)間實(shí)現(xiàn)記賬，所以記賬軟件的價(jià)值在于提升用戶記賬的效率。

①隨手記：

A．記賬詳情頁(yè)：

包含了9種賬目類別（模板、支出、收入等）、分類、賬戶、成員、項(xiàng)目、時(shí)間、商家，信息十分全面，滿足用戶不同的記賬需求。

B.分類：

交互: 采用滾動(dòng)選擇式，可見(jiàn)范圍有限，前后可見(jiàn)4個(gè)項(xiàng)目

優(yōu)點(diǎn)：隨手記，不同的場(chǎng)景賬本為用戶提供針對(duì)性的分類，全面滿足用戶不同場(chǎng)景下的記賬需求。

缺點(diǎn)：當(dāng)分類多級(jí)且選項(xiàng)復(fù)雜的時(shí)候，用戶選擇時(shí)可能會(huì)帶來(lái)不便；沒(méi)有記憶功能，無(wú)法顯示用戶常用或最近使用分類；隨手記的支出一級(jí)類別過(guò)于具體，然而二級(jí)分類卻不夠完善，用戶在記賬時(shí)需要一定學(xué)習(xí)成本某一項(xiàng)具體開支歸到哪一類中。

C．賬戶：

交互：采用滾動(dòng)選擇式，可見(jiàn)范圍有限，前后可見(jiàn)4個(gè)項(xiàng)目

優(yōu)點(diǎn)：提前將各類常用支付方式進(jìn)行歸納，無(wú)需用戶添加，用戶可直接選擇，支持用戶添加更詳細(xì)的卡片信息如余額、卡號(hào)等，便捷高效；

缺點(diǎn)：不過(guò)歸類不清晰，如微信支付、支付寶支付這些常用方式放在虛擬賬戶里，不符合用戶操作認(rèn)知，但支持用戶也可自定義設(shè)置；另一方面賬戶同樣無(wú)記憶功能；

E. 自動(dòng)記賬：

交互：點(diǎn)擊賬戶后選擇編輯，然后點(diǎn)擊導(dǎo)入可輸入銀行短信、銀行卡、支付寶等賬戶，

優(yōu)點(diǎn)：可實(shí)現(xiàn)自動(dòng)記賬，提升記賬效率；

缺點(diǎn)：需要多一步操作，下載卡牛軟件配合。

F．模板：

交互:進(jìn)入記賬，選擇模板后提前設(shè)定好常用的、固定的收支。

優(yōu)點(diǎn)：實(shí)現(xiàn)一步記賬，大大提升用戶記賬效率。

②挖財(cái)：

A. ?記賬詳情頁(yè)：

包含了4種賬目類別（支出、收入、轉(zhuǎn)賬、借貸）、分類、賬戶、成員、時(shí)間、商家，信息相對(duì)也較全面，基本能滿足用戶不同的記賬需求。

B．分類：

交互流程：點(diǎn)擊分類進(jìn)入列表頁(yè)供用戶選擇，能清晰快速選擇所需類別。

優(yōu)點(diǎn)：不同時(shí)間段自動(dòng)顯示不同的分類，如晚上六七點(diǎn)記賬，自動(dòng)推薦分類是“晚餐”，貼心的設(shè)置，增加了用戶體驗(yàn)度；分類明確而全面詳細(xì)。

C．賬戶：

交互：點(diǎn)擊賬戶進(jìn)入列表頁(yè)選擇相應(yīng)賬戶，但初次使用默認(rèn)只有現(xiàn)金，其余需用戶自行添加

有點(diǎn)：分類明確、詳細(xì)，且賬戶會(huì)自動(dòng)選擇最近常用的賬戶。

缺點(diǎn)：對(duì)于首次使用記賬，賬戶除了默認(rèn)現(xiàn)金，其余全部需要用戶一個(gè)一個(gè)添加，這無(wú)疑大大降低用戶使用效率。

D. ?自動(dòng)記賬：

交互：點(diǎn)擊賬戶后選擇編輯，然后點(diǎn)擊導(dǎo)入可輸入銀行短信、銀行卡、支付寶等賬戶，

優(yōu)點(diǎn)：可實(shí)現(xiàn)自動(dòng)記賬，提升記賬效率；

F．模板：

交互:選擇“速記”，提前設(shè)定好常用的、固定的收支。

優(yōu)點(diǎn)：實(shí)現(xiàn)一步記賬，大大提升用戶記賬效率。

③總結(jié)：

總體上，隨手記與挖財(cái)都實(shí)現(xiàn)了快速記賬的功能，大大提升了用戶的記賬效率，日常的記賬都可以實(shí)現(xiàn)在10s內(nèi)完成記賬，不過(guò)挖財(cái)?shù)挠涃~體驗(yàn)要稍微好于隨手記。

8.3? 收支明細(xì)及圖表詳情頁(yè)

用戶希望能夠詳細(xì)清晰地查看不同時(shí)間周期、不同維度的收支狀況，所以記賬明細(xì)、圖表的價(jià)值在于為用戶清晰快速、全方位、多維度地展示總體或具體收支情況。

①隨手記：

A. ?流水：

交互：在首頁(yè)點(diǎn)擊今日、本周、本月、本年、超級(jí)流水便能直達(dá)不同時(shí)間周期的流水頁(yè)面。入口非常多，便于引導(dǎo)用戶查看。

優(yōu)點(diǎn)：流水界面上部展示總體收支數(shù)據(jù)，下面則按不同周期可展示每天、每周、每月、每年、全部時(shí)間的具體收支數(shù)據(jù)，而底部可按時(shí)間、分類、賬戶等不同維度查看收支詳情，功能及其全面、專業(yè)，全方位、多維度展示數(shù)據(jù)詳情，極大滿足用戶不同的查賬需求。

B. ?圖表：

交互：首頁(yè)點(diǎn)擊“記一筆”右邊的“圖表小助手”或點(diǎn)擊底部導(dǎo)航圖表模塊便能直達(dá)查看圖表。

優(yōu)點(diǎn)：能按不同時(shí)間周期、不同維度自由組合查看圖表，滿足用戶不同查賬需求

②挖財(cái)

A. ?流水：

交互：首頁(yè)上拉進(jìn)入明細(xì)，對(duì)于初次使用的用戶，不符合其操作認(rèn)知。

優(yōu)點(diǎn)：明細(xì)界面展示各月度總體收支及每天具體收支詳情，在右上角點(diǎn)擊“更多”可分類篩選按不同維度（類別、賬戶、商家、成員）查看每周、每月、每年總體的收支。

缺點(diǎn)：明細(xì)界面無(wú)法靈活地按不同時(shí)間周期及不同維度查看收支明細(xì)，每次查看不同維度的收支則需進(jìn)入分類篩選頁(yè)進(jìn)行篩選，操作成本較高。

B. ?圖表：

交互：首頁(yè)上拉進(jìn)入明細(xì)頁(yè)面，再切換到圖表，對(duì)于初次使用的用戶，不符合其操作認(rèn)知。

優(yōu)點(diǎn)：清晰展示月度的收支圖表

缺點(diǎn)：圖表功能單一，只能按不同維度展示圖表，而無(wú)法按不同時(shí)間周期、不同維度自由組合查看圖表，圖表功能單一，遠(yuǎn)遠(yuǎn)無(wú)法滿足用戶不同查賬需求。

③總結(jié)：

在查看用戶流水及圖表方面，隨手記表現(xiàn)的極其專業(yè)及全面，進(jìn)入不同的時(shí)間場(chǎng)景有不同的時(shí)間流水，并且能按不同時(shí)間周期、不同維度自由組合查看流水、圖表，極大滿足用戶不同查賬需求。超級(jí)流水及圖表形成了隨手記獨(dú)特功能，增強(qiáng)其差異化競(jìng)爭(zhēng)的能力。

8.4? 理財(cái)

? 對(duì)于理財(cái)而言，理財(cái)意識(shí)、理財(cái)安全、理財(cái)知識(shí)、理財(cái)收益是最基礎(chǔ)的內(nèi)容，理財(cái)意識(shí)涉及技巧和理財(cái)觀念較多，決定用戶想不想理財(cái)；理財(cái)安全涉及財(cái)產(chǎn)保障，決定用戶敢不敢理財(cái)；理財(cái)知識(shí)最具專業(yè)性，這部分的內(nèi)容對(duì)引導(dǎo)轉(zhuǎn)化具有很重要的意義，決定用戶會(huì)不會(huì)理財(cái)；理財(cái)收益涉及用戶財(cái)產(chǎn)增值，決定用戶

?①隨手記：

優(yōu)點(diǎn)：隨手記建立了理財(cái)生活社區(qū)及理財(cái)資訊模塊，其內(nèi)容涵蓋旅行、兼職、結(jié)婚、子女教育、人際關(guān)系、職場(chǎng)理財(cái)、不同年齡段理財(cái)如養(yǎng)老、理財(cái)日記等，也包括一些版務(wù)版規(guī)介紹、新人上路、理財(cái)課程、社區(qū)活動(dòng)等十幾個(gè)固定專題版塊，包涵理財(cái)生活的各個(gè)方面，內(nèi)容涉及非常廣泛；無(wú)論是“新人上路”還是“理財(cái)學(xué)院，”我們看其內(nèi)容都偏生活化，提供各種真實(shí)的生活案例，這樣比較容易增加用戶的代入感及信任感，對(duì)用戶養(yǎng)成分享和記錄自己的理財(cái)生活的習(xí)慣、不斷提升自己的理財(cái)技巧和理財(cái)觀念有比較好的引導(dǎo)作用。

缺點(diǎn)：隨手記的理財(cái)社區(qū)偏生活化，而專業(yè)性的基礎(chǔ)理財(cái)知識(shí)比較分散且不易找到，沒(méi)有設(shè)置單獨(dú)模塊，對(duì)于想系統(tǒng)學(xué)習(xí)專業(yè)性的基礎(chǔ)理財(cái)知識(shí)的用戶來(lái)說(shuō)，還無(wú)法充分滿足其需求。

優(yōu)點(diǎn)：隨手記在理財(cái)首頁(yè)在用戶理財(cái)錢提升用戶的安全信任，包括產(chǎn)品安全、資金安全、風(fēng)控保障、技術(shù)保障、服務(wù)保障六大安全保障，而在產(chǎn)品購(gòu)買詳情頁(yè)同樣展示其安全保障，隨手記屬于金蝶旗下產(chǎn)品，更是大大提升用戶的信任。

優(yōu)點(diǎn)：隨手記單獨(dú)設(shè)置了 “穩(wěn)盈”，發(fā)布“新人寶”超級(jí)新人福利、“月月高”及“季季高”等收益穩(wěn)健的小額度產(chǎn)品，產(chǎn)品詳情頁(yè)的“收益助手”顯示對(duì)比與銀行的預(yù)期收益，大大增加用戶的購(gòu)買欲望。

缺點(diǎn)：“基金”模塊對(duì)于理財(cái)小白來(lái)說(shuō)，一是對(duì)缺乏基金知識(shí)，二是產(chǎn)品頁(yè)沒(méi)有清晰展示該

產(chǎn)品未來(lái)收益、風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性如何，使用戶不敢輕易購(gòu)買。

②挖財(cái)

優(yōu)點(diǎn)：挖財(cái)公開課、話題偏重于專業(yè)基礎(chǔ)理財(cái)知識(shí)，旨在提升用戶的基礎(chǔ)理財(cái)知識(shí)。設(shè)置了專門的公開課能讓用戶較系統(tǒng)地學(xué)習(xí)，而在購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)會(huì)定期結(jié)合獎(jiǎng)勵(lì)推送理財(cái)知識(shí)，更是提升用戶學(xué)習(xí)的興趣。

缺點(diǎn)：專業(yè)的理財(cái)知識(shí)內(nèi)容還是不夠全面、豐富；而且缺乏場(chǎng)景化、生活化的細(xì)節(jié)案例，難以提升用戶的閱讀興趣，不利于用戶理財(cái)觀念的提升。

優(yōu)點(diǎn)：

（1）安全性：挖財(cái)對(duì)產(chǎn)品展示了其安全保障及支持的銀行機(jī)構(gòu)，給予用戶信任；同時(shí)當(dāng)用戶購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，會(huì)告知用戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)及該投資項(xiàng)目所需的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，進(jìn)一步提升用戶投資安全性。

（2）收益：挖財(cái)針對(duì)不同投資需求的用戶提供了不同的理財(cái)產(chǎn)品，且在產(chǎn)品展示頁(yè)清晰展示每種理財(cái)產(chǎn)品的收益性及風(fēng)險(xiǎn)性、購(gòu)買人數(shù)，如新手專區(qū)為新人特權(quán)，超級(jí)福利，股票型，漲跌幅度大，高收益，這會(huì)讓用戶結(jié)合自己的理財(cái)狀況清晰知道該理財(cái)產(chǎn)品適不適合買，同時(shí)那么多人買也會(huì)讓人產(chǎn)生放心的心理。

③ 總結(jié)：

隨手記的社區(qū)內(nèi)容要比挖財(cái)更加豐富、涉及的范圍更廣，對(duì)用戶養(yǎng)成分享和記錄自己的理財(cái)生活的習(xí)慣、不斷提升自己的理財(cái)技巧和理財(cái)觀念有比較好的引導(dǎo)作用，而挖財(cái)雖然提供了專業(yè)理財(cái)基礎(chǔ)知識(shí)，但內(nèi)容還是不夠豐富，且對(duì)用戶來(lái)說(shuō)最重要的第一步是提升用戶理財(cái)意識(shí)。而理財(cái)產(chǎn)品隨手記提供了穩(wěn)盈產(chǎn)品提升用戶購(gòu)買欲望，但其可選產(chǎn)品較少。而挖財(cái)針對(duì)不同用戶提供不同的理財(cái)產(chǎn)品，且清晰展示產(chǎn)品的收益及風(fēng)險(xiǎn)程度，大大提升用戶的理財(cái)判斷。

九. 總結(jié)建議

1.總結(jié)

在產(chǎn)品策略方面，隨手記遵循小步快跑，快速迭代的原則，不斷收集用戶反饋進(jìn)行優(yōu)化，并且定期開展活動(dòng)運(yùn)營(yíng)，結(jié)合熱點(diǎn)事件營(yíng)銷、推出各種大型有獎(jiǎng)活動(dòng)、借勢(shì)知名品牌提升企業(yè)影響力、與大流量的APP企業(yè)進(jìn)行聯(lián)合營(yíng)銷活動(dòng)等；

在用戶結(jié)構(gòu)方面，隨手記雖然某些模塊出現(xiàn)內(nèi)容冗余、結(jié)構(gòu)混亂，但產(chǎn)品全面性和專業(yè)性要強(qiáng)于挖財(cái)；

在產(chǎn)品在用戶需求方面，隨手記更能聚焦記賬需求，且不斷完善核心功能，深化其服務(wù)和體驗(yàn)；在用戶核心流程方面，隨手記場(chǎng)景入口極其豐富，多面引導(dǎo)用戶，使用路徑短，用戶記賬效率高；

在核心競(jìng)爭(zhēng)力方面，隨手記憑借金蝶品牌優(yōu)勢(shì)、絕對(duì)的用戶規(guī)模、專業(yè)的記賬服務(wù)及強(qiáng)大的社區(qū)增強(qiáng)其差異化競(jìng)爭(zhēng)；

因此，隨手記依然保持其寡頭地位。

2.建議

這里筆者將結(jié)合個(gè)人使用體驗(yàn)狀況為產(chǎn)品提出建議，可能沒(méi)具體深入隨手記公司具體場(chǎng)景業(yè)務(wù)、公司發(fā)展戰(zhàn)略、產(chǎn)品策略，如果有碰撞、不合理的可相互討論。

（1）產(chǎn)品結(jié)構(gòu)

側(cè)邊的個(gè)人中心與更多模塊的內(nèi)容其實(shí)都屬于用戶個(gè)人的設(shè)置操作行為，可整合個(gè)人中心與“更多”模塊為“我的”，劃分個(gè)人資料、賬本設(shè)置、理財(cái)設(shè)置、記賬設(shè)置、社區(qū)動(dòng)態(tài)、安全設(shè)置，結(jié)合二八原則，根據(jù)功能使用頻率優(yōu)先展示高使用率的功能，將低頻功能隱藏到二級(jí)界面去

（2）記賬功能

梳理記賬類別及賬戶，提供更清晰的歸納與劃分；同時(shí)，結(jié)合用戶最近常用類別與賬戶，在不同的時(shí)間場(chǎng)景為用戶進(jìn)行自動(dòng)推薦。

（3）情景賬本

賬本匯總。用戶場(chǎng)景是，某個(gè)用戶平常有用生活賬本記賬的習(xí)慣，在9月份，這個(gè)用戶去旅行并用戶旅行賬本記錄下旅行過(guò)程中發(fā)生的收支情況，旅行發(fā)生的支出和生活賬本的支出都是9月份內(nèi)的支出，他想?yún)R總9月份所有收支數(shù)據(jù)，查看消費(fèi)狀況。所有說(shuō)，不同的賬本雖然使用場(chǎng)景不同，但其又是有聯(lián)系的，就是他們都屬于某時(shí)間段內(nèi)的消費(fèi)狀況，幫助用戶匯總同一時(shí)間段內(nèi)的不同賬本，能大大提升使用效率。

（4）理財(cái)

A．社區(qū)設(shè)置成功理財(cái)版塊，里面整合所有投資者在隨手記投資增值的案例，讓其他用戶知道在隨手記是可以賺錢的，提升用戶的理財(cái)意識(shí)，讓用戶想理財(cái)。

B．展示投資項(xiàng)目的安全性、收益性、風(fēng)險(xiǎn)性，表明理財(cái)產(chǎn)品的安全程度及需要的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，讓用戶放心理財(cái)。

C.社區(qū)設(shè)置理財(cái)專業(yè)基礎(chǔ)知識(shí)版塊，分小篇章系統(tǒng)化提供理財(cái)基礎(chǔ)知識(shí)內(nèi)容，并結(jié)合獎(jiǎng)勵(lì)方式，提升用戶的理財(cái)知識(shí)，讓用戶會(huì)理財(cái)。

D.社區(qū)增加理財(cái)推薦版塊，結(jié)合實(shí)操，定期專門為用戶推薦安全放心、穩(wěn)盈的理財(cái)產(chǎn)品；或理財(cái)頁(yè)設(shè)立智能推薦模塊，根據(jù)用戶的行為數(shù)據(jù)、風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)行推薦。

本文由 @?曾小牛 原創(chuàng)發(fā)布于人人都是產(chǎn)品經(jīng)理。未經(jīng)許可，禁止轉(zhuǎn)載。

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