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本篇文章主要介紹支付結算系統(tǒng)中的路由系統(tǒng)設計，在閱讀本篇文章之前，需要一定的支付結算基礎知識，為了方便您的理解，建議您先參考本人知乎專欄文章《支付結算雜談》。

路由系統(tǒng)，即智能選擇最優(yōu)‘‘線路’’，對于支付結算系統(tǒng)而言，就是要智能選擇入款、出款渠道，那如何體現(xiàn)其智能呢？我們先看幾個例子：

例子1： 現(xiàn)有2個渠道，渠道A的收費規(guī)則是1‰，渠道B的收費規(guī)則是2元1筆。毫無疑問，在其他條件相同的情況下，我們更愿意使用更便宜的渠道，而手續(xù)費到底哪家便宜，會根據(jù)交易金額有所不同。

路由，就是要實現(xiàn)節(jié)約成本！

例子2： 現(xiàn)有2個出款渠道，收費都是2元1筆，渠道A的到賬時效一般在30分鐘內，渠道B的到賬時效一般在2小時內。顯然，通常我們會選擇到賬時效快的。

路由， 就是要提高用戶體驗！

例子3：現(xiàn)有2個渠道，不管從成本上來說還是從用戶體驗來說渠道A都占盡優(yōu)勢，可是有個硬傷，此筆交易渠道A走不通， 雖然渠道B成本高點速度慢點，但是畢竟能走通且滿足用戶的需求，也只好使用渠道B了。

路由，就是要確保渠道可用！

還有還有，如果某個渠道突然癱瘓怎么辦，傻傻的等到對方恢復嗎？

以上，我們對幾個最基本的點進行了考慮，總結下來就是：

路由系統(tǒng)，在滿足當前交易的前提條件下，選擇我們最希望的結果。其中，前提條件有很多，入款和出款還不太一樣，一般有單筆限額、渠道當前是否可用等，后面會詳述；最希望的結果，與公司的政策策略相關，一般可能考慮的是成本和用戶體驗。

我們看下入款（支付） 、出款（提現(xiàn)）渠道常見的幾個限制維度：

• 入款：單筆限額、卡種、銀行、當日限額、 當月限額等；
• 出款：到賬時效、金額、發(fā)卡行、發(fā)起時間、賬戶類型（對公、對私）等，出款這塊的知識可以參考之前的一篇文章《提現(xiàn)業(yè)務流程》；

路由系統(tǒng)邏輯圖可以參考下圖：

相關說明：

• 按照手續(xù)費從低到高對渠道進行排序，對于手續(xù)費相同的，則再依據(jù)渠道權重進行排序；
• 按照渠道排序依次對渠道條件進行檢查，如果當前渠道有任一條件不滿足，則該渠道不滿足條件，進行下一渠道條件檢查
• 直到找出滿足的渠道，如果所有渠道皆不滿足，則不支持本次交易。

以上路由系統(tǒng)邏輯模式比較適合渠道較多，判斷規(guī)則較復雜的場景，如果是出款路由，且規(guī)則相對簡單，也可以使用如下模型：

大致邏輯為：

• 配置N條規(guī)則及1條默認渠道
• 每條規(guī)則包含‘‘條件’’和‘‘渠道’’2個組成部分，條件由若干個條件維度組成條件集合
• 當滿足此條件時使用該渠道，如此規(guī)則不滿足則進入下一規(guī)則判斷直到找到符合的規(guī)則
• 如果所有規(guī)則都不滿足，則使用默認渠道

為了便于理解，給大家舉個例子

銀行A：所有出款都免費，但是到賬周期偏長；

銀行B：行內轉賬免費，實時到賬，跨行轉賬收費；

銀行C：所有業(yè)務均收費，但是5萬以下實時到賬，5萬以上到賬周期也較長

根據(jù)以上條件我們設計方案為，如收款銀行為B時，則使用銀行B進行出款；如收款銀行不為B&金額為5萬內&到賬時效要求高時使用銀行C出款；除以上規(guī)則外，其他所有情況使用銀行A出款。

其他說明：

以上討論的僅是簡單路由系統(tǒng)模式，仍有許多細節(jié)沒有說明，挑幾個需要注意的點介紹給大家

• 每個渠道能配置是否可用，當?shù)谌角莱霈F(xiàn)異常時可以進行切換
• 每條規(guī)則支持配置生效時間、失效時間，不需要進行蹲守進行變更操作
• 規(guī)則調整支持熱插撥，而不是寫死在代碼里面，不需要重啟應用

路由系統(tǒng)，對于出款來說有路由系統(tǒng)就夠了，一般不涉及產品層面的改動；但是對于入款而言，則最好有產品層面的相應調整。

入款產品層面的設計將在后期給出，本篇先做鋪墊，大家也可以先行思考下。

作者：MrColin，支付結算產品經(jīng)理，略懂技術。如對支付結算感興趣請移步《支付結算雜談》

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