国外亚洲成av人片在线观看,热99re久久精品这里都是精品,天堂网在线最新版www,国产成人av区一区二区三,51久久成人国产精品麻豆

本文作者將結(jié)合自身經(jīng)驗(yàn)，以及相關(guān)案例來(lái)分析下互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)行業(yè)。enjoy~

最近互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)日益興起，除了這確實(shí)是個(gè)已經(jīng)在發(fā)達(dá)市場(chǎng)發(fā)展多年的行業(yè)，更多的是很多企業(yè)發(fā)現(xiàn)這是個(gè)可穩(wěn)定提供現(xiàn)金流的金融工具，這也導(dǎo)致整個(gè)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)行業(yè)也愈發(fā)熱鬧，角色也越來(lái)越多樣，就是那種網(wǎng)紅太多然后你不知道誰(shuí)是誰(shuí)的感覺…

作為曾經(jīng)在保險(xiǎn)公司工作數(shù)年，現(xiàn)在又在互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)行業(yè)當(dāng)產(chǎn)品經(jīng)理的作者而言，要理清整個(gè)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)中的玩家都有點(diǎn)吃力。其實(shí)很難找到一刀切的分法，怎么分都是我中有你，你中有我….所以決定將幾個(gè)維度融合在一起闡述，但區(qū)分出維度的主次?？紤]到本身所處的互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)，在分類時(shí)也決定是否互聯(lián)網(wǎng)化為分水嶺，分為線上與線下兩大類，再在里面按照產(chǎn)品類型、所持牌照等維度進(jìn)行闡述與細(xì)分。

總的看來(lái)，線上類別中提及的產(chǎn)品都非常依靠互聯(lián)網(wǎng)，包括流量/保費(fèi)的來(lái)源、整個(gè)核心使用流程、后續(xù)的服務(wù)環(huán)節(jié)，抽象的說(shuō)就是他們的“根”在線上。但做法并不見得十分新穎，我們可以從其他互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)中看到許多眼熟的例子，這或許也是其保費(fèi)規(guī)模一直沒(méi)有爆發(fā)性增長(zhǎng)的原因，因?yàn)樽詈线m互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的做法還沒(méi)出現(xiàn)。

線下類型中提到的公司，雖然已經(jīng)積極在嘗試互聯(lián)網(wǎng)化，譬如一些典型的互聯(lián)網(wǎng)用戶運(yùn)營(yíng)手法、使用技術(shù)手段優(yōu)化服務(wù)流程、和電商渠道合作、給銷售隊(duì)伍更多的線上營(yíng)銷工具等，但因?yàn)榫€下貢獻(xiàn)的保費(fèi)占比對(duì)于線上還是有著明顯優(yōu)勢(shì)，“根”還是在線下。

一、線上

所謂線上是指這類公司的主要收入來(lái)源都是來(lái)自線上，或者說(shuō)核心交易環(huán)節(jié)在線上。

線上里面又可分為平臺(tái)型、工具型、場(chǎng)景型、公司型、創(chuàng)新型。

1、平臺(tái)型

針對(duì)用戶的不同，分別舉例兩個(gè)產(chǎn)品：慧擇、聚米

平臺(tái)型很容易理解，一句話概括就是“保險(xiǎn)界的淘寶”，平臺(tái)型多數(shù)遵循一樣的核心商業(yè)模式：從保險(xiǎn)公司洽談商品=>賣給用戶=>賺取傭金差價(jià)，拿的是保險(xiǎn)中介類牌照。目前來(lái)看，最后一個(gè)環(huán)節(jié)幾乎一致，差異化集中在前兩個(gè)環(huán)節(jié)，譬如以前是保險(xiǎn)公司有什么平臺(tái)賣什么，現(xiàn)在會(huì)出現(xiàn)平臺(tái)提出建議，保險(xiǎn)公司針對(duì)性的開發(fā)；有些保險(xiǎn)公司會(huì)設(shè)立保險(xiǎn)顧問(wèn)隊(duì)伍，做強(qiáng)服務(wù)，促進(jìn)銷售。

慧擇是針對(duì)C端的，也就是你和我一樣的路人，覆蓋全險(xiǎn)種商品；聚米是針對(duì)保險(xiǎn)銷售員的，同樣也是覆蓋全險(xiǎn)種商品。

說(shuō)到這里有些人可能有些奇怪，為什么保險(xiǎn)銷售員需要到平臺(tái)購(gòu)買商品，不是所有自己家都有商品可以賣嗎？

這里展開說(shuō)比較長(zhǎng)，簡(jiǎn)單說(shuō)下保險(xiǎn)銷售員二個(gè)核心的痛點(diǎn)。一是客戶的需求有時(shí)候在自家公司找不到可對(duì)應(yīng)的商品，譬如有的客戶需要車險(xiǎn)，銷售員自家公司是賣壽險(xiǎn)的，這個(gè)時(shí)候就需要找到另外的渠道滿足客戶的需求，總不能讓客戶跑了；二是有可能平臺(tái)上某些商品的傭金比例會(huì)比自己商品有競(jìng)爭(zhēng)力，保險(xiǎn)銷售隊(duì)伍的結(jié)構(gòu)是典型的金字塔結(jié)構(gòu)，越底層拿的越少，而平臺(tái)這種互聯(lián)網(wǎng)的做法顯然可以避開中間的支出，拿出更高的傭金。

既然說(shuō)到保險(xiǎn)銷售員那就也順便提下….目前各家互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)行業(yè)中的公司愈發(fā)重視這個(gè)群體。除了意識(shí)到壽險(xiǎn)很難用傳統(tǒng)電商推動(dòng)外，銷售員背后輻射的客戶群體其實(shí)是十分可觀的。目前全國(guó)有700萬(wàn)保險(xiǎn)銷售員，那以人均對(duì)應(yīng)10個(gè)客戶為例，其可輻射到的客戶達(dá)到7000萬(wàn)，當(dāng)然這估算很粗糙，但確實(shí)是個(gè)蠻值得想象的市場(chǎng)。

2、工具型

典型代表：保險(xiǎn)師

這類型對(duì)應(yīng)的用戶群體大部分是針對(duì)保險(xiǎn)銷售員的，常規(guī)C端用戶買個(gè)保險(xiǎn)也很難用到什么工具，但銷售員就截然相反，銷售傳統(tǒng)的三個(gè)階段：破冰-促成-售后，都可以有許多工具可以幫助到他們，譬如微信端的營(yíng)銷輔助、商品亮點(diǎn)介紹的工具、銷售技巧的提升、客戶管理等等。

工具型產(chǎn)品的切入邏輯很教科書，通過(guò)工具拉新=>形成留存=>轉(zhuǎn)化交易，同樣拿的是保險(xiǎn)中介類牌照。

可以看到，工具型在以工具切入交易之后，也逐漸有了平臺(tái)型的樣子，同時(shí)上面提到的針對(duì)保險(xiǎn)銷售，且以做平臺(tái)起步的聚米，也在補(bǔ)充工具板塊，可見針對(duì)這個(gè)群體的競(jìng)爭(zhēng)已進(jìn)入到一個(gè)新階段，產(chǎn)品日益趨同，平臺(tái)型和工具型將逐步融合。

3、場(chǎng)景型/垂直型

典型代表：海綿保、OK車險(xiǎn)

當(dāng)你對(duì)比平臺(tái)型的網(wǎng)站和場(chǎng)景型的網(wǎng)站，你會(huì)覺得有蠻大的差別，雖然本質(zhì)上都是互聯(lián)網(wǎng)電商，拿的也都是保險(xiǎn)中介類牌照——場(chǎng)景型的網(wǎng)站會(huì)以某些非常細(xì)分的場(chǎng)景來(lái)進(jìn)行導(dǎo)購(gòu)，同時(shí)不同于平臺(tái)型商品類別覆蓋全面，場(chǎng)景型只會(huì)配合場(chǎng)景推出少量的商品。

海綿保首頁(yè)截圖

場(chǎng)景型的核心邏輯是不斷尋找零散的、個(gè)性化的市場(chǎng)–與保險(xiǎn)公司合作，推出針對(duì)商品銷售–通過(guò)對(duì)許多小場(chǎng)景的覆蓋實(shí)現(xiàn)增加保費(fèi)；而垂直型就是完全做一個(gè)單獨(dú)險(xiǎn)種，全程打通，做到最好。

在場(chǎng)景型的思路下，保險(xiǎn)定制也成為其必然會(huì)提供的一種服務(wù)，核心服務(wù)對(duì)象應(yīng)該就企業(yè)用戶。當(dāng)然我個(gè)人覺得保險(xiǎn)定制。。。有許多我好奇的困難點(diǎn)，有機(jī)會(huì)再寫出來(lái)看看。

4、公司型

典型代表：眾安、弘康

為什么公司型會(huì)單獨(dú)成為一種類型？不知大家有沒(méi)發(fā)現(xiàn)，在介紹上述幾種類型時(shí)，我都特別提到了他們直接或間接持有的牌照——保險(xiǎn)中介類牌照。公司型之所以要單獨(dú)拉出來(lái)，正式因?yàn)槠渑普张c線上其他類型的產(chǎn)品有著本質(zhì)的差別——保險(xiǎn)牌照。

ps：保險(xiǎn)中介類牌照包含了兩種類型，分別是保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)牌照和保險(xiǎn)代理牌照，大家不用太在意差別，因?yàn)榫突ヂ?lián)網(wǎng)保險(xiǎn)來(lái)看，兩者起到的作用并沒(méi)有本質(zhì)的差別。

拿了保險(xiǎn)中介類牌照的公司，無(wú)論怎么折騰，工具切入也好，場(chǎng)景切入也好，其本身是不能自行開發(fā)保險(xiǎn)商品的，他們終歸只是中介的角色。而保險(xiǎn)牌照就可以開發(fā)商品，按照資質(zhì)分類的話，還有人身險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)等。另外，針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)，保監(jiān)還單獨(dú)開辟了一種新的牌照——互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)牌照，這類牌照截止目前為止只有4家拿到。

好了，針對(duì)保險(xiǎn)牌照的基礎(chǔ)知識(shí)很粗糙的講完了….接下來(lái)以我們的典型公司再分別深入講下。

• 眾安，持互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)牌照。今年9月在港上市，上市即被熱捧，原因之一就是其擁有牌照的稀缺性。持有互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)牌照的公司僅有4家，分別是眾安、泰康在線、安心、易安。
• 弘康，持保險(xiǎn)牌照。之所以會(huì)放在線上這一大類，是因?yàn)樗统钟斜ｋU(xiǎn)牌照的保險(xiǎn)公司們顯得“離經(jīng)叛道”。簡(jiǎn)單引用下他們的官網(wǎng)介紹：
• 弘康人壽專注互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)，電商渠道在業(yè)內(nèi)獨(dú)樹一幟，2016實(shí)現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)規(guī)模保費(fèi)排名全國(guó)壽險(xiǎn)公司首位。第三方合作伙伴覆蓋天貓、京東等綜合電商平臺(tái)。銀行保險(xiǎn)渠道與工行、農(nóng)行、建行、交行、郵政、郵儲(chǔ)及農(nóng)商行等建立有良好的合作關(guān)系，合作網(wǎng)點(diǎn)（含線下、線上）超過(guò)700個(gè)。經(jīng)代合作渠道與明亞、大童、華康等數(shù)十家保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)深度合作，同時(shí)順應(yīng)經(jīng)代業(yè)務(wù)電商化趨勢(shì)，聯(lián)手慧擇網(wǎng)、聚米網(wǎng)、華康、快保等線上保險(xiǎn)業(yè)務(wù)平臺(tái)開啟多樣化合作。

跟接下來(lái)會(huì)提及的線下大類的保險(xiǎn)公司比，弘康的保費(fèi)來(lái)源大部分都是來(lái)自于線上，其本身并沒(méi)有大量的銷售隊(duì)伍、分支機(jī)構(gòu)等。

雖然牌照不同，但兩家公司的核心邏輯十分相似，自行開發(fā)商品=>通過(guò)自營(yíng)或者第三方的互聯(lián)網(wǎng)渠道販賣商品=>獲得保費(fèi)收入。

個(gè)人覺得保險(xiǎn)牌照的優(yōu)勢(shì)結(jié)合互聯(lián)網(wǎng)有很大發(fā)揮空間，對(duì)比經(jīng)紀(jì)牌照也有獨(dú)到的優(yōu)勢(shì)，這次也先按下不表…..

5、創(chuàng)新型

典型代表：水滴互助

可能這類型大家接觸的比較少，大概流程是：通過(guò)眾籌的方式，形成資金池=>當(dāng)這個(gè)池子的人患癌癥時(shí)，從中抽取資金給予患者=>資金池有缺口，發(fā)起充值通知或者拉新來(lái)補(bǔ)充資金。

這種產(chǎn)品算不算入互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)現(xiàn)階段是有爭(zhēng)議的。首先我猜測(cè)他們本身并不大愿意承認(rèn)自己是保險(xiǎn)，因?yàn)檫@就等于為自己套上了枷鎖，至于套上枷鎖是好事還是壞事就需要辯證的看了。不過(guò)無(wú)論他們?cè)覆辉敢獬姓J(rèn)，他們都必須往保險(xiǎn)的路上走了，畢竟涉及到錢的事情，沒(méi)有牌照、沒(méi)有監(jiān)管是不大現(xiàn)實(shí)，這也是最近水滴互助會(huì)收購(gòu)保多多以獲得經(jīng)紀(jì)牌照的原因。

其次，從產(chǎn)品經(jīng)理，或者從用戶場(chǎng)景的角度看，水滴互助和保險(xiǎn)的核心并沒(méi)有質(zhì)的差別。

所以從監(jiān)管和場(chǎng)景的角度看，互助性產(chǎn)品理應(yīng)放入到互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)行業(yè)。

二、線下

對(duì)比線上，線下就是指這類型公司/產(chǎn)品大部分業(yè)績(jī)來(lái)源都是源自線下，包括龐大的銷售隊(duì)伍、線下的銷售渠道（銀行、4S店…）、分支機(jī)構(gòu)等。為什么講互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)要提及到線下部分？

一個(gè)是縱觀整個(gè)保險(xiǎn)行業(yè)中，線下部分帶來(lái)的保費(fèi)較于線上是有著壓倒性的優(yōu)勢(shì)。換句話就是說(shuō)，如果一夜之間上面提到的線上部分全倒閉了，整個(gè)保險(xiǎn)市場(chǎng)也不會(huì)垮。而如果淘寶、京東等一眾電商突然沒(méi)了，整個(gè)中國(guó)經(jīng)濟(jì)都會(huì)受影響。

二是線下部分涉及到的公司/產(chǎn)品其實(shí)也在積極做些互聯(lián)網(wǎng)化的嘗試，線上板塊中的類型線下公司也在逐漸切入，后面會(huì)提及。

線下部分按照牌照類型直接分即可：傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司、傳統(tǒng)中介類公司。

1、傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司

典型代表：平安、國(guó)壽

這類型大家都耳熟能詳了，除了平安、泰康之外，大部分公司走的路線都差不多：不斷設(shè)置分支機(jī)構(gòu)、開發(fā)商品、擴(kuò)大/補(bǔ)充銷售隊(duì)伍，獲得保費(fèi)收入，運(yùn)作資金投資以及依靠保險(xiǎn)費(fèi)率的死差獲得收益。

為什么我覺得平安和泰康比較特別？他們其實(shí)代表了兩種保險(xiǎn)公司互聯(lián)網(wǎng)化的典型做法。

先說(shuō)平安，他們比較早就意識(shí)到互聯(lián)網(wǎng)板塊的重要性，譬如通過(guò)內(nèi)部政策，要求自家銷售員將客戶引流到“平安金管家”APP，希望利用其全金融牌照的優(yōu)勢(shì)，最大程度挖掘?qū)⒖蛻魞r(jià)值，這已經(jīng)是傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司中難得的比較互聯(lián)網(wǎng)的做法。

平安擁有的金融牌照

除了在用戶運(yùn)營(yíng)上采取了常見的運(yùn)營(yíng)思路，平安越來(lái)越多的通過(guò)技術(shù)手段去優(yōu)化他們的服務(wù)環(huán)節(jié)，譬如AI客服、在車險(xiǎn)理賠中通過(guò)圖像識(shí)別快速定損等。

再說(shuō)下泰康，泰康進(jìn)入2011-2012年左右就開始嘗試互聯(lián)化營(yíng)銷了，后面索性再搞一個(gè)泰康在線，成為上面提及的4家持有互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)牌照的公司之一，專注互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)，采取做法和上述的眾安、弘康相似。

即使平安和泰康其實(shí)在互聯(lián)網(wǎng)化上都在不斷嘗試，但他們以線下為來(lái)源的保費(fèi)或者客戶都占了非常大的一部分，所以還是難將其劃分到線上類型。

至于其他保險(xiǎn)公司，難道沒(méi)有做任何互聯(lián)網(wǎng)的嘗試？其實(shí)有一些傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司已經(jīng)逐漸提供了網(wǎng)上投保，為自身的銷售員提供了一些輔助工具，也有和電商渠道進(jìn)行合作。但目前看來(lái)和平安、泰康一樣，線上渠道的貢獻(xiàn)對(duì)于這些公司而言占比實(shí)在太低，很難將這些公司歸入到線上類型；還有些就是單純的將一些以前用紙質(zhì)做的事情轉(zhuǎn)移到網(wǎng)頁(yè)上，用“無(wú)紙化”形容這些更為合適….

2、傳統(tǒng)中介類公司

典型代表：泛華、大童

看到這里的同學(xué)應(yīng)該都大體清楚他們的核心邏輯了，大體而言就是：采取會(huì)員制或員工制，建立銷售隊(duì)伍–與保險(xiǎn)公司洽談商品–銷售商品賺取傭金差價(jià)。

這類公司大量業(yè)績(jī)來(lái)源還是來(lái)自于線下，雖然他們也有在嘗試互聯(lián)網(wǎng)化。我們以泛華舉例，下面引用的是源自于其2017年Q2的財(cái)報(bào)：

2017年二季度，掌中保移動(dòng)App貢獻(xiàn)保費(fèi)規(guī)模達(dá)人民幣9.2億元（美元1.4億元），相比2016年同期為人民幣7.5億元同比增長(zhǎng)23.1%。2017年二季度，通過(guò)掌中保移動(dòng)App交易的保費(fèi)規(guī)模占總體保費(fèi)規(guī)模的44.3%，相比2016年同期為22.0%。

看上去APP端保費(fèi)占比都快一半了是嗎？其實(shí)這種情形就像我在傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司類型中提及的“無(wú)紙化”，也就是將以前的投保流程給搬到APP上，這個(gè)掌中保并沒(méi)有開放注冊(cè)，也就是你需要是泛華的員工或者已登記的會(huì)員才可使用，相當(dāng)于是內(nèi)部的移動(dòng)投保平臺(tái)。你很難心服口服的給他冠以“互聯(lián)網(wǎng)”的頭銜….

三、總結(jié)

雖然類別是分出來(lái)了，但是就目前而言邊界并不算十分清楚。

除了傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司在做出互聯(lián)網(wǎng)化的努力外，線上的產(chǎn)品其實(shí)有往下沉的趨勢(shì)，一個(gè)是線下渠道談合作，另一個(gè)是開設(shè)分支機(jī)構(gòu)，做好服務(wù)和推廣。

同時(shí)平臺(tái)/工具/場(chǎng)景/垂直/..其實(shí)都在相互混合，平臺(tái)型補(bǔ)工具，工具型補(bǔ)平臺(tái)，場(chǎng)景型補(bǔ)工具等等。個(gè)人覺得再往后發(fā)展三年，線上部分脫穎而出的保險(xiǎn)產(chǎn)品將會(huì)高度同質(zhì)化。

這里把本文中涉及的維度簡(jiǎn)單做個(gè)表：

本文提及的分類維度

可能有些產(chǎn)品類型上文沒(méi)有提及，譬如最近傳出的幾家快遞公司要聯(lián)合成立保險(xiǎn)公司等，但其實(shí)大部分進(jìn)入該行業(yè)的玩家，都可以按照上面提及的維度去一一剖析。

最后做一點(diǎn)衍生的補(bǔ)充，10月初的時(shí)候，騰訊的保險(xiǎn)公司已經(jīng)拿到保險(xiǎn)中介牌照，幾乎所有人都預(yù)測(cè)微信錢包里面的九宮格已經(jīng)為其預(yù)留了入口….目前看來(lái)是對(duì)應(yīng)了上述表格的平臺(tái)型+保險(xiǎn)代理牌照+普通保險(xiǎn)消費(fèi)者。

好奇微信能不能以一己之力拉動(dòng)整個(gè)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的發(fā)展。

歡迎各位對(duì)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)行業(yè)感興趣的小伙伴一起交流~

本文由 @pakyuchan 原創(chuàng)發(fā)布于人人都是產(chǎn)品經(jīng)理。未經(jīng)許可，禁止轉(zhuǎn)載。