易牛供應(yīng)鏈:智慧物流貸產(chǎn)品解析
前面的文章中,我們分享了不少供應(yīng)鏈、傳統(tǒng)廠商數(shù)字化的案例。今天這篇,我們來看看一個供應(yīng)鏈管理的案例——易牛供應(yīng)鏈,這個智慧物流的案例,是否能引起大家的思考。
一、企業(yè)介紹
易牛(天津)供應(yīng)鏈服務(wù)有限公司(以下簡稱“公司”)成立于2019年10月,由光谷金信(武漢)科技有限公司和呼倫貝爾肉業(yè)集團(tuán)聯(lián)手打造。主營業(yè)務(wù)包括:資金服務(wù)、物流服務(wù)、海關(guān)清關(guān)服務(wù)、代采服務(wù)、倉儲服務(wù)、咨詢服務(wù)、軟件服務(wù)等。
二、案例介紹
1、背景介紹
隨著經(jīng)濟(jì)速度的不斷發(fā)展,互聯(lián)網(wǎng)、物聯(lián)網(wǎng)、云計算等新技術(shù)迭代根線,未來全鏈路、一站式、高穩(wěn)定性的服務(wù)一定是企業(yè)所需要的服務(wù),所以供應(yīng)鏈管理變得越來越重要,資金的使用、清關(guān)、物流、倉儲的管理和優(yōu)化,市場分析、風(fēng)險控制等各種資源的整合能夠結(jié)合企業(yè)提供更加安全、智能和便捷的服務(wù)。
2、產(chǎn)品介紹
易牛供應(yīng)鏈圍繞進(jìn)口肉類產(chǎn)業(yè)鏈打造新型產(chǎn)業(yè)服務(wù)平臺,為進(jìn)口肉類產(chǎn)業(yè)客戶提供綜合“一站式”產(chǎn)業(yè)服務(wù),“資金解決方案+貨物代采+代理通關(guān)+物流倉儲+信息系統(tǒng)服務(wù)”。
- 供應(yīng)鏈金融:進(jìn)口肉類全流程代支付/墊資、質(zhì)押融資服務(wù),銀行資金直放到客戶端,實(shí)力雄厚,便捷穩(wěn)定。
- 供應(yīng)鏈服務(wù):全國主要港口代理報關(guān),清關(guān)服務(wù),配套冷庫及物流服務(wù)。
進(jìn)口肉類產(chǎn)業(yè)鏈產(chǎn)業(yè)服務(wù)平臺
3、業(yè)務(wù)流程
(1)物流貸
物流貸是公司基于國際貿(mào)易真實(shí)背景的進(jìn)口貨款支付金融產(chǎn)品,產(chǎn)品主要是提供進(jìn)口代付配資、代理清關(guān)、倉儲物流等集合服務(wù)。
(2)倉儲貸
倉儲貸是進(jìn)口肉類入倉質(zhì)押金融產(chǎn)品,產(chǎn)品主要是提供進(jìn)口到岸入庫質(zhì)押融資、物流倉儲、貨物監(jiān)管等集合服務(wù)。
(3)產(chǎn)品優(yōu)勢
- 進(jìn)口代付貨款及稅金業(yè)務(wù)。
- 代理清關(guān)及物流運(yùn)輸服務(wù)。
- 國內(nèi)主要口岸冷庫服務(wù)。
- 按日計息,隨借隨還。
- 線上化操作,省時省心省力。
- 在線極速放款、當(dāng)天付匯。
4、風(fēng)險管理
- 客戶資質(zhì):企業(yè)無違法記錄、無強(qiáng)制執(zhí)行信息、無貸款逾期記錄,所有資質(zhì)符合準(zhǔn)入條件。
- 客戶下單:期貨國別廠號須符合《符合評估審查要求的國家或地區(qū)輸華肉類產(chǎn)品名單》;現(xiàn)貨須單證齊全、保質(zhì)期符合規(guī)定。
- 有效額度:借款金額應(yīng)在可用授信額度及期限內(nèi)。
- 單據(jù)審核:放款、還款信息應(yīng)與客戶信息、貸款信息對應(yīng)。
- 貨物保險:保險保額須全額覆蓋各冷庫在庫貨值。
- 貨物保質(zhì)期:現(xiàn)貨質(zhì)押最短質(zhì)押期限3個月,須預(yù)留6個月時間以備貨物處置,因此貨物最低保質(zhì)期要求大于9個月。
- 貨權(quán):現(xiàn)貨業(yè)務(wù)客戶須擁有貨權(quán)。
- 質(zhì)押物的釋放:客戶根據(jù)自身需求申請贖貨并歸還抵押貨物對應(yīng)的貸款本金及利息后,易牛在確保釋放抵押物后抵押率在合理范圍內(nèi)釋放抵押物,若計算釋放抵押物后抵押率大于指定的范圍,則先通知客戶歸還部分貸款、補(bǔ)充抵押物或保證金。
- 風(fēng)險預(yù)警的處置:建立風(fēng)險預(yù)警機(jī)制,將可能存在較高風(fēng)險的客戶及可能存在較高風(fēng)險影響資金方貸款按期歸還的事項,納入預(yù)警管理目錄。
重點(diǎn)監(jiān)測客戶現(xiàn)金流情況,通過日常放還款觀察客戶現(xiàn)金流,與銀行業(yè)務(wù)經(jīng)理了解貸后數(shù)據(jù),提前做好風(fēng)險研判。
精細(xì)化客戶調(diào)研,持續(xù)通過業(yè)務(wù)人員、行業(yè)客戶、行業(yè)座談會、微信群等多渠道了解客戶動態(tài),風(fēng)險早知道。
通過分級建模粗算整體質(zhì)押率,對異?;蛑攸c(diǎn)客戶單獨(dú)核算,降低了質(zhì)押率監(jiān)控復(fù)雜性,有效管控了整體質(zhì)押率。
監(jiān)督檢查機(jī)制:易牛風(fēng)控部全程審核客戶準(zhǔn)入、下單、放款、還款、出庫等流程。及時發(fā)現(xiàn)流程中出現(xiàn)的問題,及時進(jìn)行調(diào)整和修正,保證業(yè)務(wù)合規(guī)性;每日監(jiān)控客戶質(zhì)押率,設(shè)置預(yù)警線/平倉線,發(fā)現(xiàn)問題制定方案,及時處置;每周查詢客戶額度使用情況、額度有效期等,及時反饋。
三、經(jīng)驗分享
公司自2020年業(yè)務(wù)開展以來,客戶規(guī)模不斷擴(kuò)展,目前總授信額度已超過30億元。年收入逐年遞增。截至2023年累計訂單同比增長41.5%,累計放款同比增長143%,授信客戶同比增長128%。
公司資金穩(wěn)定、線上極速放款、線上還款贖貨等方便快捷的特點(diǎn)與客戶的金融需求十分契合,同時提供專業(yè)跟單、清關(guān)倉儲,向客戶提供全方位的產(chǎn)品和服務(wù),實(shí)現(xiàn)“一個平臺、多維支撐;一次申請,多維服務(wù)”,為客戶的業(yè)務(wù)進(jìn)行精準(zhǔn)輔助,收到了良好的市場反饋。
作者:物流小兵說 公眾號:物流小兵說
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