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Splitit在國內和大部分PSP沒有跑動渠道，也不常對外廣告。

所以當這家智能硬件公司在被問到當初是怎么聽說 Splitit 時，他說是自己在谷歌上做了大量 desktop 調研，自己查到的。

當時不禁佩服中國出海操盤手的破局能力。

Splitit 的閃光點

Splitit特別之處，是目前行業(yè)上少有的能:

• 允許用戶使用自己信用卡的額度(credit)
• 將支付款項靈活分期3-12個月，且無需支付利息
• 無需額外申請或費用，
• 即時就可以被批準購買

條件僅僅是消費者剩余的信用額度，足以購買產品。

根據(jù) Finder.com 調研顯示，有 80% 的消費授信額度沒有被使用。

而這些授信額度其實被白白每月浪費了。

下面舉一個例子：

用戶付款時，只有首付 500 會被信用卡收取，剩余總計 2500 美元的五筆分期，會之后每個月逐筆收取。Splitit 不會收取消費者利息，或額外手續(xù)費。

感覺很像蘋果免息分期的產品一樣。一定程度刺激了消費。

商戶或許會擔心：如果萬一之后消費者違約停止支付分期的話，損失由誰承擔？

• 對于Splitit的fundedplan:其實在消費者點擊支付那一刻，這2500美金就已給到商戶。
• 對于Splitit的unfundedplan:Spliti會根據(jù)installment的期數(shù)，分期給到商戶。

無論是以上哪種情況，違約風險都會由 Splitit 承擔。

而這里，Splitit 并沒有任何合規(guī)上的風險，完全滿足信用卡合規(guī)框架。

Splitit 會深入全球 FICO 信用分的數(shù)據(jù)，對用戶進行一點程度篩選，從而規(guī)避了商戶側的風險。很多人以為 FICO 信用只適用于美國，其實 FICO 信用已經在全球五大洲 40 多個國家已經使用超過了三十多年。

Splitit只會授權給 FICO 信用分高分的高質量消費者。

到底 AOV 達到多少美金以上，適合用 Splitit？這里不好妄下判斷，但大概率上是客單 >800 美金以上的產品。如果能在 1000 美金甚至 5000 美金以上，那解鎖的營收會甚至更大。電子消費類產品、家具類、奢侈品、珠寶、體育戶外用品、教育、虛擬用品大額充值、旅游、甚至 B2B 都是潛在能從這種支付模式中獲益的商家。

新興分期付款方式 Splitit vs 傳統(tǒng) BNPL

這里可以看到 Splitit 和傳統(tǒng) BNPL 公司的不同。

1. 從消費者畫像來說，和Klarna主要目標GenZ等年輕人不同。很多BNPL（甚至包括國內的一些先買后付信用購支付）的一大目標客群是一些無法被信用卡公司授信太高額度的年輕人。Splitit這種支付方式主要target30歲以上歐美地區(qū)的消費者，Splitit主要的目標消費者，是信用卡刷得響、買奢侈品不眨眼、FICO評分6、700分以上的海外狠人。
2. 和某些其他BNPL不一樣，Splitit自己不做消費信貸。用上面的例子來說，當用戶付錢時，信用卡的額度會減少2500整筆費用，只是不需要在一次性下一個月還而已。
3. 很多BNPL用戶喜歡購買客單在250美金以內的快時尚服飾、鞋品和化妝品等等，而Splitit這種信用卡分期支付方式的用戶，客單往往高達1000美金以上。
4. Splitit的支付留存轉化比非常高，作為一種一鍵支付的分期支付方式，避免了其他BNPL的跳轉等用戶路徑?？?、狠、準地讓用戶盡快付費。
5. 根據(jù)Splitit歷史交易統(tǒng)計，高達13%的消費者會在商戶賣家這里進行復購，對于高客單的產品，這是一個很高的比例。

之前遇到一個美國賣電動山地自行車的獨立站商家和我聊到，目標客戶其實是美國那些喜歡戶外和釣魚的中青年男性，這些人未必是 Klarna 那種時尚潮男用戶，盡管 BNPL 提供了分期的選項，但消費者如果要重新下載 BNPL 的 App，肯定對購物轉化造成損害。

Splitit 這種嵌入支付界面、無需跳轉任何 App、直接調用信用卡額度的分期支付方式，就成了香餑餑。

歐美很多消費者使用分期付款，并非是因為缺錢、缺現(xiàn)金流，而是因為他們習慣了信用支付方式，尤其喜歡低息甚至無息的信用支付，并精明地懂得避免用借記卡買東西。這些人通常會有2 張以上信用卡，FICO 信用分在六到七百以上，平均授信額度在三萬五美金左右。

舉谷歌手機獨立站的案例:

999 美金 = 36 個月 x 每個月 27.75 美金分期。采用的就是 Splitit。