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近年來銀行代銷基金銷量水漲船高，用戶的增長也伴隨著更細(xì)致的服務(wù)要求，指數(shù)基金近年來發(fā)展迅猛，截至2022年底已經(jīng)近1500只基金，總規(guī)模超過2萬億。本文通過調(diào)研銀行/券商/互聯(lián)網(wǎng)等基金代銷機構(gòu)提供指數(shù)專區(qū)設(shè)計思路與觀點。

一、為什么要搭建指數(shù)專區(qū)

2023年已有超過150家銀行開展線上基金代銷業(yè)務(wù)，用戶可通過手機銀行申購基金。但相較于支付寶、天天基金等互聯(lián)網(wǎng)代銷渠道，絕大部分國有銀行渠道app功能搭建十分“復(fù)古”，缺少精細(xì)化的客戶服務(wù)能力。國有五大行中，僅交通銀行的市場溫度計具有指數(shù)型基金推薦功能。

指數(shù)基金近年來發(fā)展迅猛，截至2022年底已經(jīng)近1500只基金，總規(guī)模超過2萬億。根據(jù)天弘基金發(fā)布的《指數(shù)基金投資者行為大數(shù)據(jù)藍(lán)皮書》，2021年指數(shù)基金數(shù)量增幅46.28%，規(guī)模增幅29.61%，指數(shù)專區(qū)對于正在高速發(fā)展的銀行基金代銷業(yè)務(wù)是不可或缺的。

二、指數(shù)專區(qū)的核心作用是什么？

如何設(shè)計指數(shù)專區(qū)，首先我們要了解什么是指數(shù)，簡單的來說，指數(shù)是指一攬子特定編制股票的合集，購買指數(shù)基金，其實就是投資它背后代表的市場或行業(yè)。所以我們可以認(rèn)為，想要購買，了解指數(shù)基金的用戶，在購買基金前的第一條件是，選擇有潛力的指數(shù)，然后再選擇基金。

指數(shù)專區(qū)用戶行為鏈路

所以指數(shù)專區(qū)的核心就是幫助用戶選擇指數(shù)，如何快速的、有依據(jù)的找到，想要投資的指數(shù)。

三、輔助選指，應(yīng)該具備哪些功能？

我調(diào)研了銀行（招商、浦發(fā)、中信、民生）、證券ETF專區(qū)（海通、申萬、華泰證券）、互聯(lián)網(wǎng)代銷（支付寶、天天基金），其中我拿招行與支付寶兩個頭部平臺的指數(shù)專區(qū)作為案例一方面能從兩個平臺的功能設(shè)定與布局感受到指數(shù)專區(qū)核心確實是在幫助用戶選擇指數(shù)，另一方面兩個平臺在2022年公布的三季度基金保有量規(guī)模分別占據(jù)第一和第二，某種程度上也能代表用戶的選擇。

在選擇指數(shù)方式上，支付寶按照指數(shù)分類，告知用戶選擇不同類型的指數(shù)應(yīng)該參考什么樣的指標(biāo)，并展示指標(biāo)數(shù)據(jù)幫助用戶選擇指數(shù)。而招行在指數(shù)分類后，展示漲跌幅、主力資金、估值等數(shù)據(jù)幫助用戶挑選指數(shù)。

支付寶指數(shù)專區(qū)&招商銀行指數(shù)專區(qū)

用戶在挑選好指數(shù)后，會進入對應(yīng)指數(shù)的詳情頁，指數(shù)詳情頁是一個獨立的展示模塊，通常情況下會展示指數(shù)相關(guān)聯(lián)基金、多維度數(shù)據(jù)、資訊、用戶討論等內(nèi)容，所以這也是銀行也需要有對應(yīng)板塊的填充、數(shù)據(jù)能力等。

支付寶指數(shù)詳情頁&招行指數(shù)詳情頁-相關(guān)基金

將調(diào)研的平臺輔助選基的維度或方法進行了腦圖羅列，幫助設(shè)計階段，根據(jù)平臺特性做取舍，值得一提的是，大多數(shù)平臺在選擇首頁數(shù)據(jù)展示時，還是采用漲跌幅、估值、資金流向等常見數(shù)據(jù)維度。

在用戶選擇指數(shù)后，在添加其他功能，例如指數(shù)定投、指數(shù)基金篩選、投資方法、實戰(zhàn)案例、投教課堂等豐富指數(shù)專區(qū)。指數(shù)基金篩選，一般情況可根據(jù)基金的各種數(shù)據(jù)信息維度進行篩選，海通證券的ETF篩選從基金范圍、基本信息、行情指標(biāo)細(xì)分篩選，支付寶還額外新增了申購費率、產(chǎn)品類型（開放型、鎖定持有、定期開放）、銷售狀態(tài)進行了細(xì)分，但是具體的細(xì)分方式其實與平臺自身的標(biāo)簽?zāi)芰ο嚓P(guān)，就不再具體贅述。

四、平臺定位與用戶畫像

上文提到，在設(shè)計時應(yīng)該根據(jù)平臺自身定位與用戶畫像做相應(yīng)的設(shè)計，不同平臺在設(shè)計層面也會有自己的偏向性，例如支付寶推出的指數(shù)圖譜功能，主要目的是告知用戶指數(shù)的風(fēng)險與收益情況，也就是說，支付寶認(rèn)為用戶在購買指數(shù)基金時除了盈利能力外，更看中風(fēng)險程度；招行則是推出一周精選，經(jīng)過精選后的指數(shù)，邀請專家對行情進行最近解讀，從宏觀角度幫助用戶進行指數(shù)選擇，也更加符合銀行的內(nèi)容輸出氣質(zhì)。

支付寶指數(shù)圖譜&招行一周精選

天天基金/華泰證券則更偏向自身用戶的選擇，根據(jù)用戶的票選或關(guān)注情況給與選指推薦，同樣在業(yè)界的認(rèn)知中，這兩個平臺的自身用戶專業(yè)程度也最高。

天天基金樂觀榜單&華泰證券關(guān)注榜單

文章的最后，提出關(guān)于我關(guān)于指數(shù)專區(qū)的一些額外觀點。

個人認(rèn)為指數(shù)專區(qū)的用戶是適合被投教的用戶，因為了解指數(shù)就具有學(xué)習(xí)門檻，指數(shù)專區(qū)的用戶相對于小白用戶更愿意接受知識。例如指數(shù)涉及多種指標(biāo)數(shù)據(jù)，針對指標(biāo)做投教解析，對用戶更加友好，這一點支付寶就做得很好，這一點支付寶就做得很好，所有的數(shù)據(jù)指標(biāo)都有簡單易懂的文案甚至是由機構(gòu)提供的視頻解說。