国外亚洲成av人片在线观看,热99re久久精品这里都是精品,天堂网在线最新版www,国产成人av区一区二区三,51久久成人国产精品麻豆

編輯導(dǎo)語：很多人都有記賬的習(xí)慣，但是記到后面卻發(fā)現(xiàn)自己的帳算不清楚，記賬不能只靠著單方面的賬單，還要進(jìn)行對賬才能確保無誤；本文將會從產(chǎn)品設(shè)計的業(yè)務(wù)知識點(diǎn)出發(fā)，詳細(xì)介紹對賬業(yè)務(wù)流程，并列舉會出現(xiàn)的常見問題和解決方法。

業(yè)務(wù)背景：

對賬模塊是支付系統(tǒng)的核心能力之一，是信息流和資金流關(guān)聯(lián)的重要依據(jù)，平臺如果只使用渠道的單邊賬單或者平臺流水訂單，出現(xiàn)差錯或渠道惡意扣單的風(fēng)險極高。

為提高資金賬務(wù)的正確性和保障平臺的利益，需要通過平臺系統(tǒng)對賬能力與上游渠道對賬單逐筆勾兌確認(rèn)，如有差異能及時解決或歸檔。

用戶畫像：

1）清結(jié)算專員：負(fù)責(zé)發(fā)起清分的操作者，首先確保信息流對平，然后確認(rèn)資金流應(yīng)收款和信息流平賬賬單金額一致。希望能及時發(fā)現(xiàn)長短款問題，并解決，保障資金清算給商戶（平臺可收款用戶）的時效性。

2）對賬異常訂單處理專員：負(fù)責(zé)核算異常訂單原因，并在平臺操作將異常訂單執(zhí)行修正、平賬。

一、必須知道的業(yè)務(wù)知識點(diǎn)

1. 對賬

在會計上概念：指為了保證賬簿記錄的正確性而進(jìn)行的有關(guān)賬項的核對工作；做到賬證相符、賬賬相符、賬實相符。

在支付系統(tǒng)上的體現(xiàn)：

1）賬證核對：是將賬簿記錄與記賬憑證進(jìn)行核對。這里是記賬憑證是指第三方上游提供的渠道對賬單，第三方渠道會根據(jù)對賬單金額實際結(jié)算資金，也就是常說的信息流對賬。（有的支付公司或銀行只要收到對賬單了且平賬，即使資金未實際到賬，業(yè)務(wù)也允許發(fā)起清分以提高清算時效性）

2）賬賬核對：是把有相互關(guān)系的多個賬簿記錄進(jìn)行核對，有相互關(guān)系的賬簿記錄，包括總分類賬簿間核對，明細(xì)賬簿間核對等多種類型。整個支付系統(tǒng)可以被拆分成了多個子系統(tǒng)，如交易系統(tǒng)、賬戶系統(tǒng)、會計系統(tǒng)、賬戶系統(tǒng)，每個子系統(tǒng)在處理各自的業(yè)務(wù)并記錄，其實就相當(dāng)于會記理論中的賬簿。系統(tǒng)間的對賬，主要用于修正內(nèi)部系統(tǒng)的數(shù)據(jù)不一致。

3）賬實核對：是各項資產(chǎn)物資的記錄數(shù)值與實際真實數(shù)額間的核對。確認(rèn)第三方匯款到銀行賬戶資金和平賬對賬單結(jié)算金額是否匹配，也就是常說的資金流對賬。

2. 軋帳

對賬系統(tǒng)主要做的是信息流的對賬，若對賬中發(fā)現(xiàn)有差異的訂單歸類記入對賬異常訂單表，可稱為軋帳。

3. 平帳

對賬異常訂單進(jìn)入差錯流程，可以通過人工或者自動的方式，按照事先設(shè)計好的規(guī)則處理這些異常差錯，可稱為平帳。

4、渠道對賬單

上游渠道會按照平臺在其申請的渠道賬戶維度推送對賬單，渠道賬戶也就是常說的支付通道。

如果是第三方支付公司或銀行，上游渠道是微信、支付寶、銀聯(lián)二維碼（云閃付）等等。例如：支付平臺申請有微信2通道和微信6通道，則微信側(cè)會生成2份對賬單文件。

每份對賬單會包括支付成功訂單和退款成功訂單。第三方會以對賬單中的結(jié)算金額（支付訂單金額-支付訂單手續(xù)費(fèi)）-（退款訂單金額-退款訂單手續(xù)費(fèi)）結(jié)算匯款給到平臺資金賬戶。

5、銀聯(lián)二維碼（難點(diǎn)）

銀聯(lián)二維碼是銀聯(lián)平臺自主推出的支付產(chǎn)品，C端使用云閃付、各手機(jī)銀行APP支付，訂單底層走的都是銀聯(lián)二維碼通道。

為什么銀聯(lián)二維碼需要重點(diǎn)說呢？

因為它不同于微信、支付寶通道統(tǒng)一費(fèi)率的原則，銀聯(lián)會根據(jù)C端用戶支付時使用的銀行卡借貸性質(zhì)和交易金額是否大于1000作為費(fèi)率規(guī)則，并且還會收取額外的品牌服務(wù)費(fèi)，詳情參見下圖。

所以設(shè)計銀聯(lián)二維碼通道對賬時，還需考慮到多費(fèi)率及品牌服務(wù)費(fèi)的場景。

二、對賬流程

1. 業(yè)務(wù)流程

對賬業(yè)務(wù)可以插解為5個業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，本文主要說明每個環(huán)節(jié)的能力職責(zé)、常見問題和通用解決方法，具體的產(chǎn)品方案還需要結(jié)合讀者平臺自身的業(yè)務(wù)特點(diǎn)和系統(tǒng)架構(gòu)設(shè)計。

三、對賬任務(wù)

對賬是一個日常操作，正常情況下上游渠道都會以D+1的周期生成渠道對賬單。

每天系統(tǒng)可以默認(rèn)生成定時對賬任務(wù)，每個上游渠道生成時間不一樣，可以事前和上游確認(rèn)，并結(jié)合平臺對賬的處理時效和商戶到賬需求，設(shè)計一個合理的時間執(zhí)行。

對賬任務(wù)設(shè)計前需確認(rèn)，渠道對賬單推送方式、解析方法、匹配字段，并提前做好聯(lián)調(diào)適配工作；例如渠道有可能會需要申請白名單權(quán)限或提供SFTP地址信息，要謹(jǐn)防上線后才發(fā)現(xiàn)系統(tǒng)無法正常獲取對賬單的情況。

1. 創(chuàng)建任務(wù)批次

創(chuàng)建批次一方面是為了防止重復(fù)對賬，另一方面需要在對賬結(jié)束的時候?qū)~的結(jié)果信息存儲到批次中。

2. 記錄任務(wù)信息

對賬任務(wù)信息，例如：通道名稱、通道編號、渠道商戶號、對賬任務(wù)批次、對賬任務(wù)狀態(tài)、交易時間、任務(wù)創(chuàng)建時間、下載開始時間、下載結(jié)束時間、下載狀態(tài)、對賬開始時間、對賬結(jié)束時間、對賬結(jié)果、對賬方式；

對賬方式為對賬處理時的對賬規(guī)則，可以根據(jù)業(yè)務(wù)實際情況分為：無需對賬、以渠道為準(zhǔn)、以平臺為準(zhǔn)。

• 以渠道為準(zhǔn)，則若對賬訂單平臺交易狀態(tài)為支付中或支付失敗，但渠道為支付成功，則平臺狀態(tài)改為支付成功。
• 以平臺為準(zhǔn)，則是若出現(xiàn)上述情況，對賬訂單記錄為異常訂單。

3. 重置任務(wù)機(jī)制

考慮到對賬過程中可能會遇到的來自上游渠道的問題或平臺系統(tǒng)自身問題，需要設(shè)計重置機(jī)制。

上游渠道對賬單錯誤，需求二次或多次推送，所以需要設(shè)計重新下載渠道對賬單或重新上傳渠道對賬單；有可能平臺自身數(shù)據(jù)錯誤導(dǎo)致出現(xiàn)大量的差異訂單，修復(fù)后需要重新對賬。

4. 對賬任務(wù)詳情示例

1. 對賬信息：記錄對賬任務(wù)基本情況；
2. 對賬結(jié)果信息：顯示關(guān)鍵對賬字段值；
3. 掛銷賬信息：顯示是否有掛銷賬訂單及金額；
4. 對賬異常信息：顯示是否有對賬異常訂單及金額；
5. 備注：將系統(tǒng)自動處理的過程記錄，也可以手動修改。

四、對賬單下載

1. 獲取文件

渠道對賬單獲取方式，一般提前作為任務(wù)規(guī)則寫死。

大多數(shù)銀行都要求接入方提供ftp服務(wù)，銀行定時將對賬單推送到接入方提供的ftp服務(wù)器上面；

還有一部分銀行會提供對賬單的下載服務(wù)，通過ftp/http的都有，ftp方式居多；

另外網(wǎng)銀的對賬單比較特殊，一般都需要結(jié)算登錄網(wǎng)銀的后臺管理系統(tǒng)中，手動下載，結(jié)算下載完對賬單后在導(dǎo)入到對賬系統(tǒng)。

2. 判斷文件是否存在

任務(wù)自動獲取文件的情況下需要判斷任務(wù)是否存在：

自動獲取渠道對賬單：不存在需要設(shè)置輪詢，每間隔一段時間重新獲取。重試次數(shù)和間隔的設(shè)置需要小心，重試太頻繁，容易把服務(wù)器打死.；時間間隔太大，又會阻塞后續(xù)處理步驟。5～10分鐘是一個合適的重試間隔區(qū)間。

手動導(dǎo)入渠道對賬單：要設(shè)計導(dǎo)入入口，導(dǎo)入成功后任務(wù)狀態(tài)也要做相應(yīng)的變更。

3. 下載文件

技術(shù)實現(xiàn)上可以做成工廠模式，不同的支付渠道有不同的下載類，如果是http接口將文件寫入到對賬單，如果是ftp服務(wù)器，將服務(wù)器中的對賬單下載到本地帶解析的目錄中。主要涉及的代碼ftp工具類、http(s)工具類，相關(guān)IO讀寫。

4. 判斷來源渠道

獲取到上游對賬單文件后，很有可能多個渠道的對賬單在同一個SFTP地址，根據(jù)文件名匹配到對應(yīng)的對賬任務(wù)，文件名一般會包含賬單時間、渠道商戶號，然后再執(zhí)行下一步。

五、文件解析

1. 解析文件

解析文件主要是將下載的對賬文件解析成我們可以對賬的數(shù)據(jù)類型并且入庫。

解析的文件不同渠道有不同的類型，因此也可以設(shè)計成不同的解析模板，使用工廠模式將不同格式的文件解析成可以對賬的統(tǒng)一數(shù)據(jù)類型。

解析的文件類型一般包括：json、text、cvs、excle等，另外部分銀行會對賬單做加密或者提供zip打包的格式，這里就需要額外開發(fā)zip工具類和加解密工具類進(jìn)行處理。

對賬文件中包含的主要信息有：商戶訂單號、交易流水號、交易時間、支付時間、付款方、交易金額、交易類型、交易狀態(tài)這些字段。

2. 轉(zhuǎn)換入庫

每個渠道的賬單格式都不盡相同， 在得到賬單后，下一步是對賬單做標(biāo)準(zhǔn)化處理，這樣軋帳以及后續(xù)工作就可以統(tǒng)一處理了。

標(biāo)準(zhǔn)化后的賬單數(shù)據(jù)可以放在文件系統(tǒng)或者數(shù)據(jù)庫中，這取決于交易數(shù)據(jù)量；每天百萬以上的量，還是使用文件系統(tǒng)，比較合適，數(shù)據(jù)庫操作相對比較慢，也浪費(fèi)資源。

基于文件系統(tǒng)的標(biāo)準(zhǔn)化涉及如下內(nèi)容:

• 文件格式標(biāo)準(zhǔn)化統(tǒng)一使用csv或者json或者xml格式，如果是使用hadoop或者spark來對賬，也可以使用csv。
• 文件存儲統(tǒng)一化文件目錄，文件名都需要遵循統(tǒng)一命名規(guī)范。

六、對賬單處理

1. 獲取對方對賬單

將事前準(zhǔn)備的上游對賬單標(biāo)準(zhǔn)文件放入緩沖對賬池。

2. 獲取我方對賬單

本地交易記錄的準(zhǔn)備，總的來說有如下方法:

啥都不做，直接用訂單表的原始數(shù)據(jù)：鑒于大部分系統(tǒng)使用的是MySQL，這也意味著在MySQL上做對賬。對賬時需要大量的數(shù)據(jù)查找工作，必然會影響線上業(yè)務(wù)。在數(shù)據(jù)規(guī)模較大，比如超過100萬時，就不太合適了。

使用備庫來執(zhí)行對賬：這樣既簡單，也不影響線上業(yè)務(wù)，這是典型的空間換時間的做法。

采用分表分庫對賬：如果業(yè)務(wù)大到需要分表分庫才能處理，那對賬數(shù)據(jù)準(zhǔn)備也不一樣。

3. 逐一匹配

前文有提到對賬方式有三種，不對賬、以渠道為準(zhǔn)、以平臺為準(zhǔn)，大部分的情況下的對賬方式都以渠道為準(zhǔn)，信息流的傳遞方向，支付成功結(jié)果是由上游渠道通知平臺的，平臺很有可能會因網(wǎng)絡(luò)或系統(tǒng)問題而沒有收到通知。

一般按照交易金額、交易狀態(tài)、手續(xù)費(fèi)金額逐一匹配，對賬方式選擇以渠道為準(zhǔn)的處理邏輯為例：

1）交易金額不匹配：記入異常訂單。

2）交易狀態(tài)不匹配：若上游為支付成功，我方為未支付或支付失敗，則以上游為準(zhǔn)。

• 若我方訂單為支付成功，上游只會推送支付成功的訂單為對賬單，上游對賬單不存在的情況，將我方訂單記入為掛賬訂單；
• 若上游對賬單存在，我方不存在的情況，記入異常訂單。

3）手續(xù)費(fèi)金額不匹配：記入異常訂單。

4. 掛銷賬處理

常會存在因日切時間點(diǎn)不一致或網(wǎng)絡(luò)延時等情況，導(dǎo)致我方平臺訂單時間與上游渠道時間不一致，同一個訂單在渠道交易時間是1月1號，但在平臺是1月2號。

1. 掛賬，對賬時若上游無我方有，訂單放入掛賬訂單中。
2. 銷賬，若匹配中掛賬訂單匹配上了，記錄為當(dāng)日平臺賬單，掛銷賬狀態(tài)改為已銷賬。

七、差錯處理

關(guān)于差錯流程，每個系統(tǒng)的業(yè)務(wù)特性、運(yùn)營團(tuán)隊流程、公司財務(wù)管理辦法不一樣，不能生搬硬套，但原則是一樣的，所有的異常訂單的報銷賬必須有理有據(jù)，多重審核。

1. 異常原因

（1）若出現(xiàn)訂單金額不一致的情況，一般是平臺調(diào)用上游交易接口時，雙方字段的定義不匹配導(dǎo)致的。

（2）若出現(xiàn)手續(xù)費(fèi)金額不一致的情況，一般是平臺手續(xù)費(fèi)計算規(guī)則和上游不匹配導(dǎo)致的，差額不會太大，可以設(shè)計閥值若在可以接受的范圍類不計為異常。

（3）若出現(xiàn)上游對賬單存在，平臺訂單不存在的情況，通常是有第三方繞過平臺系統(tǒng)與上游系統(tǒng)發(fā)生支付或退款交易。需要及時核查是否存在交易密鑰泄露或被繞過商戶去上游系統(tǒng)平臺操作。

2. 修正

選擇以平臺為準(zhǔn)或以上游為準(zhǔn)，修改訂單金額、訂單狀態(tài)、手續(xù)費(fèi)金額。此時寫入修正原因很重要，便于后期業(yè)務(wù)追蹤考求。

3. 平賬

將平臺異常訂單狀態(tài)改為平賬，并將平賬時的時間作為賬單時間，合入至平臺賬單。平臺會根據(jù)平臺賬單計算渠道分潤金額和商戶結(jié)算金額。

八、業(yè)務(wù)規(guī)則系統(tǒng)化

最后，每個平臺產(chǎn)品細(xì)節(jié)都會有其特定的業(yè)務(wù)規(guī)則，就不具體說明平臺頁面和和平臺操作功能，筆者不做詳情說明。以上業(yè)務(wù)規(guī)則系統(tǒng)化，系統(tǒng)流程圖如下，讀者可以結(jié)合自己平臺業(yè)務(wù)情況提取細(xì)化。

本文由 @Jamie Gao 原創(chuàng)發(fā)布于人人都是產(chǎn)品經(jīng)理，未經(jīng)作者許可，禁止轉(zhuǎn)載。

題圖來自Unsplash，基于CC0協(xié)議