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供應(yīng)鏈金融的反欺詐就是通過決策引擎來提升供應(yīng)鏈上的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力，從而進(jìn)行有效防范和降低企業(yè)損失。

供應(yīng)鏈金融是B端企業(yè)布局產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)的必然趨勢(shì)之一。

它是基于大數(shù)據(jù)風(fēng)控，鏈接三方金融機(jī)構(gòu)，圍繞核心企業(yè)，來管理產(chǎn)業(yè)鏈上下游企業(yè)的信息流、物流、資金流。

供應(yīng)鏈金融主要應(yīng)用場(chǎng)景有墊資采購(gòu)、融資租賃、倉(cāng)儲(chǔ)金融、保險(xiǎn)申購(gòu)、信用卡分期、銀行按揭等。

一、了解金融欺詐

面對(duì)供應(yīng)鏈汽車金融的各種應(yīng)用場(chǎng)景，首要解決的問題是金融欺詐。

金融欺詐是用虛構(gòu)數(shù)據(jù)、隱瞞事實(shí)的方式來騙取資金，且在申請(qǐng)借款時(shí)沒有還款意愿。

常見的欺詐類型包括：資料造假、老賴、多頭負(fù)債、信用惡化、內(nèi)外勾結(jié)、虛假交易數(shù)據(jù)、冒充他人申請(qǐng)、團(tuán)伙欺詐、多頭負(fù)債、團(tuán)伙欺詐、身份異常、還款來源不足、用途不明、不良信用記錄、惡意拖欠、企業(yè)經(jīng)營(yíng)異常、跑路。

供應(yīng)鏈金融欺詐就是企業(yè)將虛假交易數(shù)據(jù)與虛構(gòu)經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)，作為供應(yīng)鏈?zhǔn)谛诺囊罁?jù)。

以汽車融資租賃應(yīng)用場(chǎng)景為例，其欺詐行為包括申請(qǐng)欺詐、信用風(fēng)險(xiǎn)和壞賬風(fēng)險(xiǎn)。

1. 申請(qǐng)欺詐：資料造假、身份冒用、用途不明；
2. 信用風(fēng)險(xiǎn)：多頭借貸、合同詐騙、虛假交易；
3. 壞賬風(fēng)險(xiǎn)：人車失蹤、經(jīng)營(yíng)異常、惡意拖欠。

二、反欺詐策略

對(duì)于供應(yīng)鏈金融而言，在解決上下游企業(yè)融資難的問題時(shí)，也要確保隨之而來的金融欺詐風(fēng)險(xiǎn)可控。

面對(duì)金融欺詐風(fēng)險(xiǎn)，首要任務(wù)是采取反欺詐策略。反欺詐就是通過對(duì)內(nèi)外部數(shù)據(jù)的采集和分析，找出觸碰規(guī)則的欺詐信息，從而預(yù)防欺詐行為的發(fā)生。

常見的反欺詐策略有：OCR識(shí)別、用戶基本信息、黑名單、多頭信息、手機(jī)號(hào)校驗(yàn)、運(yùn)營(yíng)商認(rèn)證、人臉識(shí)別、活體驗(yàn)證、三方數(shù)據(jù)、設(shè)備信息、關(guān)系圖譜、用戶行為數(shù)據(jù)等。

反欺詐策略是供應(yīng)鏈金融相關(guān)企業(yè)的核心內(nèi)容，具體策略根據(jù)公司業(yè)務(wù)而定。

比如消費(fèi)分期產(chǎn)品的決策樹反欺詐策略，我們會(huì)采集用戶的設(shè)備信息及基本信息，通過決策樹可視化模型，提取決策變量組合，從而構(gòu)建反欺詐規(guī)則集。

三、反欺詐模型

在反欺詐策略的指導(dǎo)下，我們可以通過大數(shù)據(jù)分析、機(jī)器學(xué)習(xí)、AI、和區(qū)塊鏈等技術(shù)手段，建立實(shí)時(shí)數(shù)據(jù)采集、數(shù)據(jù)處理和欺詐返現(xiàn)的反欺詐模型。

比如現(xiàn)金貸的設(shè)備埋點(diǎn)反欺詐模型，在客戶完成授信時(shí)，從設(shè)備信息驗(yàn)證和設(shè)備指紋識(shí)別中，提取符合反欺詐特征標(biāo)簽的數(shù)據(jù)，進(jìn)一步搭建反欺詐模型。

結(jié)合歷史放貸樣本的y值，使用lightgbm和xgboost框架進(jìn)行機(jī)器學(xué)習(xí)和深度學(xué)習(xí)，從而得到得到欺詐評(píng)分或欺詐規(guī)則，確保數(shù)據(jù)符合準(zhǔn)入策略、認(rèn)證策略和支用策略。

在供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)中，反欺詐模型起著很重要的作用。

• 從關(guān)系圖譜上，能夠了解關(guān)聯(lián)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)關(guān)系；
• 從客戶畫像上，能夠識(shí)別惡意客戶與行為數(shù)據(jù)；
• 從數(shù)據(jù)挖掘上，能夠判斷企業(yè)真實(shí)的經(jīng)營(yíng)狀況。

簡(jiǎn)而言之，供應(yīng)鏈金融的反欺詐就是通過決策引擎來提升供應(yīng)鏈上的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力，從而進(jìn)行有效防范和降低企業(yè)損失。

本文由 @朱學(xué)敏 原創(chuàng)發(fā)布于人人都是產(chǎn)品經(jīng)理，未經(jīng)作者許可，禁止轉(zhuǎn)載。

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