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每月關賬前，都會進行對賬，每次對賬都會持續(xù)一周，混亂爆肝的一周。由于公司業(yè)務多樣性，交易量大，線上線下業(yè)務都有；因此目前財務系統(tǒng)-對賬模塊分為門店對賬、大客戶對賬、資金對賬、收入成本核對等。

本文主要分享資金對賬，資金管理相關的內容，包括資金流水的生成及核對還有日記賬的生成。資金對賬，顧名思義對公司資金的核對，系統(tǒng)里包括應收應付實收實付，賬務上則是總賬和出納管理的核對。

一、為什么要做資金對賬？

1. 解放出納人力，目前集團擁有270多個銀行及其他貨幣資金賬號，出納手工做日記賬，核銷業(yè)務單據(jù)，工作量巨大。
2. 提升關賬效率，希望通過資金對賬快速核對業(yè)務賬和財務賬。

二、結構簡介

系統(tǒng)模塊簡單劃分為資金解析、日記賬、應收付、對賬核心，如下圖：

（1）資金解析：主要是接受賬單（銀行賬單以及微信/支付寶等其他貨幣資金賬單）并對賬單數(shù)據(jù)進行解析，因此該模塊主要包含賬單解析和解析賬單時需要的規(guī)則。

（2）應收付模塊：主要是接受財務系統(tǒng)結算模塊的數(shù)據(jù)，并對接到的應收付數(shù)據(jù)進行格式化處理的模塊；對各收支業(yè)務數(shù)據(jù)處理統(tǒng)一數(shù)據(jù)格式為之后的對賬準備數(shù)據(jù)。

（3）對賬核心：資金對賬的核心，從解析模塊接收實收付數(shù)據(jù)，從應收付模塊接收應收付數(shù)據(jù)，并按照對賬規(guī)則匹配。

（4）日記賬：系統(tǒng)接到賬單數(shù)據(jù)后生成日記賬并推送金蝶K3。

三、流程簡介

資金對賬分為兩頭進行：一頭業(yè)務端，有收支數(shù)據(jù)則推送對賬模塊準備對賬；一頭資金端，接賬單數(shù)據(jù)，生成資金流水推送對賬模塊準備對賬，并生成日記賬。

數(shù)據(jù)核對完成后，會根據(jù)對賬結果反向核對業(yè)務單據(jù)的收付款結果，減少出納手工確認收付款的工作量（人工確認收付款功能并沒有取消）。但由于核對結果受到資金流水和業(yè)務流水進入對賬模塊的先后順序及付款結果可變化（退匯）等特點，導致系統(tǒng)自動確認收付款實際實行過程中，問題不斷，這里先不展開介紹。

下面針對資金對賬各子模塊，進一步介紹：

四、資金解析

資金解析模塊包含解析規(guī)則維護、賬單上傳及解析。

原始的賬單包括銀行賬單和其他貨幣資金賬單（微信/支付寶……）。目前系統(tǒng)支持財務手工上傳賬單和系統(tǒng)自動拉取賬單流水兩種方式。賬單數(shù)據(jù)引入后，開始解析，解析就是一個系統(tǒng)跑規(guī)則的過程。資金解析的規(guī)則包括規(guī)則定義和規(guī)則配置兩塊：

規(guī)則的維護是一個龐大的工作，目前定義的有效的規(guī)則接近100條；同時還要考慮規(guī)則的優(yōu)先級和規(guī)則有效范圍。

有了賬單數(shù)據(jù)和規(guī)則，就開始進行解析。下面以招行為例：

正常的招行賬單包含的字段：交易日、交易時間、起息日、交易類型、借方金額、貸方金額、余額、摘要、流水號、流程實例號、業(yè)務名稱、用途、業(yè)務參考號、業(yè)務摘要、其他摘要、收/付分行號、收/付方名稱、收/付方賬號、收/付方開戶行、收/付方開戶行地址、交易分析碼等等。

解析第一步——規(guī)則匹配，賬單的每條交易數(shù)據(jù)都去跑規(guī)則。例如，當招行賬單一條數(shù)據(jù)的交易類型為“整存整取”時，則優(yōu)先解析成匯票-扣保證金；又或者當招行賬單一條數(shù)據(jù)摘要包含“結構性存款開戶“時則有限解析成理財購買。

解析第二步——提取有用字段生成資金流程，賬單數(shù)據(jù)跑完規(guī)則后，解析出來的數(shù)據(jù)業(yè)務類型為對應的規(guī)則名稱；為解析出來的數(shù)據(jù)統(tǒng)一分類為其他；由于賬單字段較多，并不是所有的字段都有用，因此需要提取有效字段。

還是以招行為例，提起：交易時間，交易類型，借方金額，貸方金額，余額，摘要，流水號，用途，收/付方名稱。提取字段后拼接上規(guī)則生成一條資金流水，并推送對賬核心同時部分類型的資金流水會生成憑證推送總賬模塊。

• 付款資金流水標準字段：付款公司、付款賬號、付款時間、付款金額、解析分類、摘要、對方戶名。
• 收款資金流水標準字段：收款公司、收款賬號、收款時間、收款金額、解析分類、摘要、對方戶名。

五、應收付業(yè)務流水

應收付模塊包含了業(yè)務系統(tǒng)的應收數(shù)據(jù)和應付數(shù)據(jù)，根據(jù)事先設定好的業(yè)務分類生成收支業(yè)務流水。標準字段如下圖：

應收業(yè)務流水生成節(jié)點，業(yè)務系統(tǒng)提交數(shù)據(jù)傳到財務系統(tǒng)立刻生成，應收流水標準字段如下：

應收付流水生成后，推送到對賬核心。

六、對賬核心

對賬核心為資金對賬的重要模塊。主要包含：接收的業(yè)務流水和資金流水，核對，反饋，調整。

首先業(yè)務流水和資金流水都會自動進入對賬核心，但是由于有時間差，可能業(yè)務流水先進來，也有可能是資金流水先進來，所以要滿足延后對賬的需求，但是延遲對賬時間不能太長，如果時間太長，可能會核銷到錯誤的業(yè)務流水（目前是前后7天）。

例如：A員工6月1日報銷1000塊，L公司打款，A的收款賬號為M；A員工在7月1日又報銷1000塊，L公司打款，收款賬號仍然為M。

當7月2日，資金流水進入對賬核心的時候，就有可能核對錯誤的業(yè)務流水。由于業(yè)務兩大，公司的客戶極有可能是客戶，又有可能是門店或者供應商，關聯(lián)交易較多，給資金對賬帶來了不小的挑戰(zhàn)。

1. 核對

付款流水核對相對簡單，按照付款公司、付款金額、時間（允許前后7天的時間差）、付款類型、付款賬號核對；收款流水則按照收款公司主體、收款金額、收款時間（前后7天時間差）、收款類型、收款賬號核對。

2. 反饋與調整

反饋及向財務系統(tǒng)-結算模塊下發(fā)對賬結果，由結算模塊核銷各個業(yè)務單據(jù)的收付款狀態(tài)并且通知各業(yè)務系統(tǒng)。目前由于對賬結果不能保證全部正確，所以系統(tǒng)自動反饋只是灰度上線了部分業(yè)務。

調整則是在系統(tǒng)核對錯誤或者未核對的情況下，提供人工介入的口子，人工可以強制修改核銷結果或者配對流水，同樣，人工調整的對賬結果也會通知結算模塊。

3. 日記賬

目前日記賬考慮到時效問題并沒有等待核對完成后生成日記賬，而是在賬單流水完成解析后就生成日記賬。生成的日記賬推送到金蝶，直接減少了出納手工日記賬的時間，為關賬提供基礎數(shù)據(jù)。

以上即資金對賬第一部分簡要介紹。資金對賬整體還包括推送到金蝶日記賬和賬單余額的核對監(jiān)控，推送的憑證數(shù)據(jù)（帶銀行/其他貨幣資金科目）和推送日記賬的核對。當當月賬單的發(fā)生額等于當月推送的帶銀行科目等于日記賬時，則為關賬創(chuàng)造了條件。

本文由 @鍋鍋 原創(chuàng)發(fā)布于人人都是產(chǎn)品經(jīng)理，未經(jīng)作者許可，禁止轉載。

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