国外亚洲成av人片在线观看,热99re久久精品这里都是精品,天堂网在线最新版www,国产成人av区一区二区三,51久久成人国产精品麻豆

市場(chǎng)目前上千家P2P公司，自己投資的平臺(tái)不下50余家，自己作為理財(cái)人，自然非常關(guān)心利息是否正確，在一次投資中，偶然發(fā)現(xiàn)利息差了一分，自己測(cè)試出身，異常敏感。于是便做了一次不太算特別深入的調(diào)研，看看各個(gè)理財(cái)公司的利息是否有差異。

06年8月24日下午，銀監(jiān)會(huì)正式發(fā)布四部委聯(lián)合起草的《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》。至此，互聯(lián)網(wǎng)金融的行業(yè)監(jiān)管基本定調(diào)。銀監(jiān)會(huì)下一步將制定網(wǎng)貸客戶資金第三方存管的具體辦法，明確銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)網(wǎng)絡(luò)借貸資金監(jiān)督管理職責(zé)以及存管銀行的條件。

越來(lái)越嚴(yán)格的監(jiān)管條例頒布，P2P行業(yè)也將日趨合規(guī)化/正規(guī)化。從政策不難看出，監(jiān)管明確了大方向：依法監(jiān)管、適度監(jiān)管、分類(lèi)監(jiān)管、協(xié)同監(jiān)管和創(chuàng)新監(jiān)管的監(jiān)管原則。

網(wǎng)貸行業(yè)的高速發(fā)展，帶來(lái)了很多問(wèn)題，各種跑路及惡性的非法融資機(jī)構(gòu)猖獗。不過(guò)，縱觀網(wǎng)貸行業(yè)，還是良性P2P公司占多，他們并不想跑路，也期望能合法合規(guī)化經(jīng)營(yíng)，期待行業(yè)監(jiān)管的到來(lái)。未來(lái)網(wǎng)貸行業(yè)的良性發(fā)展，離不開(kāi)政策的支持，唯有不斷細(xì)化監(jiān)管條例，合法合規(guī)的規(guī)則，才能促進(jìn)行業(yè)發(fā)展。

目前的監(jiān)管都是大方向，例如：

同一自然人在同一網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介平臺(tái)的借款余額上限不超過(guò)人民幣20萬(wàn)元，在不同網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)借款總額不超過(guò)人民幣100萬(wàn)；同一法人或其他組織在同一網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)平臺(tái)的借款余額上限不超過(guò)人民幣100萬(wàn)元，在不同網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)平臺(tái)的借款余額上限不超過(guò)人民幣500萬(wàn)元。

借款人支付的本金和利息應(yīng)當(dāng)歸出借人所有。網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)與出借人、借款人另行約定費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)和支付方式。

但這些監(jiān)管條例中，并無(wú)規(guī)定利息的計(jì)算，服務(wù)費(fèi)的多少。［若借貸雙方使用不同的計(jì)息算法，則會(huì)產(chǎn)生誤差，法律角度講應(yīng)該屬于違法行為］

市場(chǎng)目前上千家P2P公司，自己投資的平臺(tái)不下50余家，自己作為理財(cái)人，自然非常關(guān)心利息是否正確，在一次投資中，偶然發(fā)現(xiàn)利息差了一分，自己測(cè)試出身，異常敏感。于是便做了一次不太算特別深入的調(diào)研，看看各個(gè)理財(cái)公司的利息是否有差異。

人人都會(huì)出錯(cuò)，代碼也是人敲的，本文拋磚引玉，希望能給讀者或者這個(gè)行業(yè)的從業(yè)者一點(diǎn)啟發(fā)！

我們先來(lái)看看同樣投資100塊、3個(gè)月、年化收益11%，以等額本息還款為例，各個(gè)理財(cái)公司的利息一樣嗎？

先看看行業(yè)標(biāo)桿：給1.84元利息

看看XX網(wǎng)：少算錢(qián)

看看XX網(wǎng)：多算錢(qián)

以上未注明的平臺(tái)切勿對(duì)號(hào)入座【這個(gè)只是單筆交易誤差】，不可做為投資判斷。P2P屬于中高風(fēng)險(xiǎn)投資產(chǎn)品，投資需謹(jǐn)慎。

接下來(lái)，我們來(lái)看標(biāo)準(zhǔn)的等額本息還款的計(jì)算方式：

100元 3個(gè)月 年化11%

我們?cè)賮?lái)分析之前的還款數(shù)據(jù)：陸金所/宜人貸

精度問(wèn)題在絕大多數(shù)涉及錢(qián)的平臺(tái)都存在，若保留4位小數(shù)計(jì)算，實(shí)際利息應(yīng)為1.8389。四舍五入后實(shí)際支付給用戶的利息為1.84，雖然說(shuō)不多，但的確存在精度計(jì)算的問(wèn)題。若交易筆數(shù)比較大，還是會(huì)產(chǎn)生一筆可觀的費(fèi)用【傳統(tǒng)四舍五入會(huì)導(dǎo)致結(jié)果趨向大數(shù)】。

一年下來(lái)差了多少錢(qián)？

以某平臺(tái)2015年的數(shù)據(jù)為例，一年的交易筆數(shù)為4162458次，每次交易少支付0.03元【0.85-0.82】，則平臺(tái)一年節(jié)省開(kāi)支為4162458*0.03約合：12.48萬(wàn)元。若每次交易多付0.03，則同樣一年需要多支出12.48萬(wàn)元。

這里面還沒(méi)有算上債權(quán)轉(zhuǎn)讓的筆數(shù)，若平臺(tái)有固定期限自動(dòng)投標(biāo)產(chǎn)品，大量的債權(quán)轉(zhuǎn)讓及分散自動(dòng)投資，則產(chǎn)生的誤差費(fèi)用會(huì)更加多。因?yàn)榻灰坠P數(shù)上去了。

真的差那么多嗎？

以上論證可以得出的結(jié)論是，各家理財(cái)產(chǎn)品的利息計(jì)算細(xì)則不一致，導(dǎo)致同樣100元產(chǎn)生的利息不一致。

還好，所有的算法都是四舍五入的，對(duì)于多筆的交易，有些會(huì)多給，有些會(huì)少給?？傮w平攤下來(lái)，應(yīng)該會(huì)趨向不多給也不少給。

并且只要保持借貸雙方使用同一種算法，系統(tǒng)即可保持賬務(wù)平衡。

是否還有優(yōu)化的空間？

我們來(lái)看看四舍五入的同型算法四舍六入五成雙。

四舍六入五成雙是一種精確度的計(jì)數(shù)保留法.這里”四”是小于五的意思，”六”是大于五的意思，”五”是舍入位之后的尾數(shù)逢五的話看前一位，奇進(jìn)偶不進(jìn)。如1.25保留一位小數(shù)，因?yàn)?是偶數(shù)，所以是1.2。又如1.35，因?yàn)?是奇數(shù)，所以是1.4。

從統(tǒng)計(jì)學(xué)的角度，”四舍六入五成雙”比”四舍五入”要科學(xué)，它使舍入后的結(jié)果有的變大，有的變小，更平均.而不是像四舍五入那樣逢五就入，導(dǎo)致結(jié)果偏向大數(shù)。

例如：1.15+1.25+1.35+1.45=5.2，若按四舍五入取一位小數(shù)計(jì)算：

1.2+1.3+1.4+1.5=5.4

按”四舍六入五成雙”計(jì)算，1.2+1.2+1.4+1.4=5.2，舍入后的結(jié)果更能反映實(shí)際結(jié)果。

C#中，int.ToString(“F2”)的結(jié)果就是按照四舍六入五成雙的規(guī)則計(jì)算的，其他如Matlab等計(jì)算軟件中舍入也大多按此處理。

p.s.至于為啥各個(gè)理財(cái)公司的細(xì)則算法不一致，我估計(jì)是缺乏行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)算法導(dǎo)致。每個(gè)做這塊的程序員憑借自己的理解，或者網(wǎng)上找別人的算法寫(xiě)代碼。由于缺乏統(tǒng)一的度量標(biāo)準(zhǔn)，最終導(dǎo)致相同的本金產(chǎn)生的利息卻不同。但也有直接就是計(jì)算錯(cuò)誤的平臺(tái)，至于是否是有意為之就不得而知了。

該保留到幾位小數(shù)位？

通過(guò)一些搜索和我所了解的部分后臺(tái)，P2P理財(cái)目前沒(méi)有查到一個(gè)統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)，不過(guò)根據(jù)不同行業(yè)的差別會(huì)有不一樣的小數(shù)精度位。例如：黃金交易及債券交易精確到小數(shù)點(diǎn)后6位。

本文由 @陳張良 原創(chuàng)發(fā)布于人人都是產(chǎn)品經(jīng)理?，未經(jīng)許可，禁止轉(zhuǎn)載。