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但到了今天，我發(fā)現(xiàn)企業(yè)商戶的痛點(diǎn)已經(jīng)變了。碎片化的系統(tǒng)不再是核心問題，一方面是因?yàn)檫^去十年技術(shù)突飛猛進(jìn)，”全棧平臺”不再是稀缺品，更多擁有新興技術(shù)堆棧的 PSP 出現(xiàn)；另一方面，以前只有在支付公司找的到支付專業(yè)人才，而現(xiàn)在甲方的支付專家也越來越多，他們更希望深入每個環(huán)節(jié)，逐個優(yōu)化。

如今，成本和支付成功率表現(xiàn)，才是支付策略的二大關(guān)鍵因素。但要想優(yōu)化這兩點(diǎn)，前提是得對支付流程的每個模塊有清晰的了解。

簡單說：透明化，去“黑盒”化，是現(xiàn)在支付發(fā)展的趨勢。

比如過去 10 年，支付費(fèi)率報價從固定報價（Blended Pricing）轉(zhuǎn)向?Interchange ++?動態(tài)報價模式，讓商戶徹底看清成本結(jié)構(gòu)，從而找到優(yōu)化空間。

支付產(chǎn)品設(shè)計也是一樣——只有超高的透明度和靈活性，才能讓商戶拆開“樂高積木”，逐個模塊去調(diào)優(yōu)。

無論是釘死的固定報價模式，還是一條龍打包的支付服務(wù)，都已經(jīng)有點(diǎn)過時了。

商戶對支付系統(tǒng)的靈活性和控制權(quán)需求越來越強(qiáng)，甲方爸爸更希望按需集成服務(wù)，而不是被綁死在一家支付服務(wù)商商的全套方案里。

以模塊化方式構(gòu)建產(chǎn)品意味著什么？

想要構(gòu)建一套模塊化支付架構(gòu)有兩個核心要點(diǎn)：該系統(tǒng)需要能拆成獨(dú)立運(yùn)作的組件，并確保它們既能各自為戰(zhàn)又能協(xié)同工作；給每個模塊制定明確的性能指標(biāo)，否則優(yōu)化無從談起。

舉個跨界例子：英特爾，既同時賣芯片和配套軟硬件的打包集成方案，也支持客戶單獨(dú)購買芯片來搭配第三方軟硬件。

這種靈活性讓客戶能按需定制，支付架構(gòu)其實(shí)也是一樣的大道理。

支付流程中涉及許多集成但又相對獨(dú)立的模塊，例如數(shù)據(jù)庫（存儲用戶支付數(shù)據(jù)，安全和合規(guī)是命門）、網(wǎng)絡(luò)令牌、身份驗(yàn)證、路由、訂閱引擎、獲取、爭議等。因此了解每個模塊的運(yùn)作邏輯以及如何正確評估每個模塊的性能非常重要。只有主動權(quán)在你手里，優(yōu)化才能精準(zhǔn)到毛孔。

因此，模塊化(modularity)是一種非常先進(jìn)的產(chǎn)品哲學(xué)，也是一種彈性產(chǎn)品技術(shù)棧，是一種開放型、開架式的產(chǎn)品策略。模塊化的架構(gòu)具備靈活集成的特點(diǎn)、避免支付供應(yīng)商鎖定，可按需優(yōu)化支付性能，進(jìn)而賦予商戶 “支付主權(quán)”，為商戶支付策略帶來更多自由度。

與擁有模塊化支付架構(gòu)的 PSP 合作有哪些好處？

作為商戶，支付技術(shù)其實(shí)是最適合用模塊化思路改造的環(huán)節(jié)之一。

與其被單一供應(yīng)商的全套方案”捆綁”，不如選擇模塊化支付服務(wù)商——既能簡化運(yùn)營，又能牢牢掌握每一環(huán)的透明度和控制權(quán)。

以下是與擁有模塊化架構(gòu)的 PSP 合作的核心好處：

易于集成

如果供應(yīng)商的產(chǎn)品設(shè)計非模塊化，不僅會遇到效率和技術(shù)低下的難題，更糟的是可能被迫接入一堆根本不需要的功能，并為這些多余的服務(wù)買單，簡直就是場噩夢。

但選擇模塊化架構(gòu)的 PSP 就完全是另一種體驗(yàn)了：你只需要開通一個賬號，獲取一套單一 API 密鑰，就能自由選擇你需要接入的各種功能。而這些服務(wù)都由同一家供應(yīng)商按照統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)打造，從底層架構(gòu)就確保了各模塊之間的完美兼容，徹底告別技術(shù)棧不匹配帶來的兼容性問題和系統(tǒng)故障。

掌控自己的技術(shù)堆棧

選擇模塊化策略的 PSP 合作伙伴，意味著你可以打造一個完全根據(jù)業(yè)務(wù)需求量身定制的最優(yōu)技術(shù)方案。

比如，采用單一身份驗(yàn)證解決方案能顯著簡化運(yùn)營流程，提升支付成功率。同時還能為消費(fèi)者帶來一致的支付驗(yàn)證體驗(yàn)，避免因切換不同認(rèn)證方案導(dǎo)致的體驗(yàn)割裂。

當(dāng)然，你也可以選擇接入多個身份驗(yàn)證服務(wù)商，通過對比不同供應(yīng)商的表現(xiàn)來找到最優(yōu)解。關(guān)鍵在于，模塊化系統(tǒng)賦予了你自主選擇的權(quán)利——無論是統(tǒng)一方案還是混合方案，都能根據(jù)業(yè)務(wù)需求靈活調(diào)整。

在關(guān)鍵領(lǐng)域?qū)崿F(xiàn)靈活配置

模塊化支付平臺能讓你在某些特定環(huán)節(jié)采用多家供應(yīng)商，而在其他環(huán)節(jié)保持單一供應(yīng)商合作。

這種精細(xì)化的供應(yīng)商管理方式，既能享受多元化帶來的競爭優(yōu)勢，又能在核心環(huán)節(jié)保持簡潔高效。每個業(yè)務(wù)模塊都能獲得最優(yōu)的資源配置，而不會被單一供應(yīng)商方案所限制，提供了真正的戰(zhàn)略自由度。

輕松更換供應(yīng)商，掌握主動權(quán)

采用模塊化架構(gòu)的 PSP 能讓你在支付流程的每個環(huán)節(jié)隨時添加或更換供應(yīng)商，保持靈活性。相比之下，如果整個支付系統(tǒng)都依賴單一供應(yīng)商，任何調(diào)整都會變得異常困難，優(yōu)化運(yùn)營更是無從談起。

這種模式特別適合希望避免被單一支付服務(wù)商”套牢”的企業(yè)。即便是選擇單一供應(yīng)商合作，你也需要清楚知道每一分錢花在哪里。模塊化 PSP 會為每個產(chǎn)品單獨(dú)定價，避免打包收費(fèi)的模糊性，讓你能精準(zhǔn)評估每個功能模塊的投資回報率。遇到不需要的功能，直接不選用就好，再也不用為用不著的服務(wù)買單。

為支付流程的每個環(huán)節(jié)選擇最優(yōu)方案

提供非捆綁解決方案的 PSP 有動力確保其每個獨(dú)立產(chǎn)品模塊都能提供最佳性能和功能。

比如，適合美國電商平臺的支付方案，對主攻歐洲市場的訂閱制企業(yè)可能就完全不對路——不同供應(yīng)商在不同領(lǐng)域和地區(qū)各有所長。

模塊化解決方法便能輕松切換供應(yīng)商，真正滿足這些差異化需求。你可以在訂單支付生命周期的每個階段，根據(jù)業(yè)務(wù)地域和行業(yè)特性，選擇最適合的產(chǎn)品和服務(wù)商。

這種”擇優(yōu)而用”的靈活性，確保每個業(yè)務(wù)模塊都能獲得最佳配置，既不用被單一供應(yīng)商的方案所局限，又能根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展隨時調(diào)整優(yōu)化。

數(shù)據(jù)透明度全面升級

充分監(jiān)督和使用你的數(shù)據(jù)對于策略評估和業(yè)務(wù)優(yōu)化至關(guān)重要。采用模塊化系統(tǒng)的 PSP 能優(yōu)化數(shù)據(jù)在組織內(nèi)的流轉(zhuǎn)效率，并簡化與其他服務(wù)商的數(shù)據(jù)共享流程。這意味著關(guān)鍵業(yè)務(wù)洞察可以即時觸達(dá)相關(guān)決策者，讓他們能夠快速做出具有實(shí)質(zhì)影響力的商業(yè)決策。

同樣重要的是，模塊化方案讓你對技術(shù)棧中每個獨(dú)立組件的定價都一目了然。這種透明的成本結(jié)構(gòu)確保你能充分挖掘每個產(chǎn)品模塊的價值潛力，讓每一分投入都物有所值。