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這篇文章主要分享下人行征信。

一、征信行業(yè)概覽

征信行業(yè)主要分為數(shù)據(jù)提供商、數(shù)據(jù)處理機(jī)構(gòu)、征信服務(wù)提供機(jī)構(gòu)、征信應(yīng)用機(jī)構(gòu)。

征信機(jī)構(gòu)分為企業(yè)征信機(jī)構(gòu)和個(gè)人征信機(jī)構(gòu)；企業(yè)征信是牌照備案制，有135家有牌照機(jī)構(gòu)，應(yīng)用場(chǎng)景在諸如企業(yè)信貸、招標(biāo)、保險(xiǎn)等。個(gè)人征信是牌照核準(zhǔn)制，有8家試點(diǎn)機(jī)構(gòu)，應(yīng)用場(chǎng)景諸如現(xiàn)金貸、消費(fèi)分期等。

8家個(gè)人征信試點(diǎn)機(jī)構(gòu)為：中城信、鵬元征信、前海征信、中智誠(chéng)、華道征信、芝麻信用、拉卡拉、騰訊征信。

二、中國(guó)人民銀行個(gè)人征信

2004年建成人行征信系統(tǒng)， 2013年發(fā)布《征信業(yè)管理?xiàng)l例》、明確中國(guó)人民銀行為征信業(yè)的監(jiān)督機(jī)構(gòu)，2015年發(fā)布8家民營(yíng)機(jī)構(gòu)準(zhǔn)備試點(diǎn)個(gè)人征信業(yè)務(wù)，2018年2月22日發(fā)布第1張個(gè)人征信牌照、百行征信。

截至2014年底人行個(gè)人征信報(bào)告共有8.57億征信賬戶(hù)，其中有3.5億人有信貸記錄。

2.1.人行征信系統(tǒng)的接入機(jī)構(gòu)

人行征信系統(tǒng)是一個(gè)信息共享系統(tǒng)，金融機(jī)構(gòu)如果需要查詢(xún)信用報(bào)告等征信產(chǎn)品，必須先接入征信系統(tǒng)并報(bào)送數(shù)據(jù)。

截至2014年底個(gè)人征信系統(tǒng)接入機(jī)構(gòu)數(shù)有1811家，包括村鎮(zhèn)銀行、小額貸款公司、融資性擔(dān)保公司、貸款公司、汽車(chē)金融公司、消費(fèi)金融公司等。

個(gè)人征信系統(tǒng)的信息報(bào)送主要由各接入機(jī)構(gòu)以報(bào)文形式將信息報(bào)送給個(gè)人征信系統(tǒng)。個(gè)人征信系統(tǒng)中業(yè)務(wù)量較大的全國(guó)性商業(yè)銀行、部分城市商業(yè)銀行均采用接口方式報(bào)送;業(yè)務(wù)量小或自身信息電子化程度不高的部分農(nóng)村信用社等采用非接口方式報(bào)送。

2.2.人行個(gè)人征信的信息采集

個(gè)人征信系統(tǒng)采集的信息覆蓋個(gè)人貸款、信用卡、擔(dān)保等信貸信息,以及個(gè)人住房公積金繳存信息、社會(huì)保險(xiǎn)繳存和發(fā)放信息、車(chē)輛交易和抵押信息、法院判決和執(zhí)行信息、稅務(wù)信息、電信信息、個(gè)人低保救助信息、執(zhí)業(yè)資格和獎(jiǎng)懲信息共計(jì)8類(lèi)公共信息,涉及的數(shù)據(jù)項(xiàng)超過(guò)80項(xiàng)。

2.3.人行個(gè)人征信報(bào)告版本

目前個(gè)人信用報(bào)告根據(jù)服務(wù)對(duì)象及使用目的不同,分為4個(gè)版本:為以銀行為代表的授信機(jī)構(gòu)服務(wù)的銀行版含配套的僅包含本行報(bào)送信息的銀行異議版;滿(mǎn)足消費(fèi)者本人查詢(xún)需求的個(gè)人版(含彩色樣式)以及個(gè)人明細(xì)版（彩色樣）；為其他社會(huì)主體服務(wù)的社會(huì)版;供征信系統(tǒng)管理使用的征信中心版。

其中，個(gè)人信用信息概要主要包括信貸記錄、公共記錄和最近2年內(nèi)查詢(xún)記錄的匯總統(tǒng)計(jì)信息。 信用信息包含最近5年的逾期記錄、超過(guò)5年逾期記錄會(huì)剔除。

三、人行個(gè)人征信報(bào)告

人行個(gè)人征信報(bào)告內(nèi)容包括：

1. 公安部身份信息核查結(jié)果
2. 個(gè)人基本信息
3. 銀行信貸交易信息
4. 非銀行信用信息
5. 本人聲明及異議標(biāo)注
6. 查詢(xún)歷史信息

以下為樣例：

引用:《征信系統(tǒng)建設(shè)運(yùn)營(yíng)報(bào)告(2004～2014)》

作者：AnnieLi ，微信公眾賬號(hào)：AnnieLiO , 產(chǎn)品經(jīng)理

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