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榮耀標(biāo)識從0到1，網(wǎng)絡(luò)互助起航式
隨著移動互聯(lián)網(wǎng)的快速發(fā)展，網(wǎng)絡(luò)互助的模式已經(jīng)進(jìn)入起步狀態(tài)，未來，網(wǎng)絡(luò)互助行業(yè)前景一片大好。
在距今2000余年前的古羅馬時(shí)期，由于連年征戰(zhàn)，士兵們大量死傷導(dǎo)致家中妻女無人依靠。
于是，這些爭戰(zhàn)沙場的士兵們聯(lián)合成立所謂的“喪葬互助會”，參加者按規(guī)定分?jǐn)偪铐?xiàng)，用以支付士兵陣亡后的焚尸費(fèi)用和家屬的救濟(jì)金。
通過抱團(tuán)互助以取得一種對未來不確定性的保障。這一形式，在年歲里沿革，互助的概念也漸漸從自發(fā)的狀態(tài)走向一種“商業(yè)”的自覺。
相互保險(xiǎn)便是其中一種。
隨著啟蒙運(yùn)動和大航海時(shí)代的到來，西方商業(yè)文明快速發(fā)展，相互保險(xiǎn)作為合作制企業(yè)成為西方保險(xiǎn)業(yè)的重要門類，目前歐美及日本位居前列的保險(xiǎn)公司均為相互保險(xiǎn)企業(yè)，包括美國利寶、日本生命和法國VYV。
國外相互保險(xiǎn)形勢大好，但國內(nèi)仍處在起步狀態(tài)。
“所有的顛覆都是一種回歸”，現(xiàn)壁虎互助創(chuàng)始人李海博曾表示，他認(rèn)為相互保險(xiǎn)正是回歸本質(zhì)，維持了互幫互助的基本形態(tài)。
與此同時(shí)，隨著國內(nèi)的金融改革到來，加之移動互聯(lián)網(wǎng)的快速發(fā)展，網(wǎng)絡(luò)互助的形態(tài)浮出水面。
一、萌芽破土
在中國，互助的萌芽始于清末。它最早的雛形就是“火險(xiǎn)會”。1909年，由于中國基礎(chǔ)設(shè)施基礎(chǔ)遠(yuǎn)不及西方，當(dāng)時(shí)街商鋪抵御意外風(fēng)險(xiǎn)的能力不足。為應(yīng)對此現(xiàn)狀，北京各家典當(dāng)鋪組織成立“火險(xiǎn)會”，入會會員繳納少許費(fèi)用，當(dāng)火災(zāi)或意外發(fā)生，則由各典當(dāng)行進(jìn)行分擔(dān)補(bǔ)償。但是，由于組織內(nèi)缺乏保險(xiǎn)意識，各會員分?jǐn)傎M(fèi)用未經(jīng)精密核算，導(dǎo)致補(bǔ)償費(fèi)用與日俱增，各典當(dāng)行負(fù)擔(dān)沉重，“火險(xiǎn)會”最終不了了之。
中國保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展進(jìn)入在80年代改革之前，一直處于停滯期。改革之后出現(xiàn)了復(fù)蘇，中國相互保險(xiǎn)作為重要險(xiǎn)種位于商業(yè)保險(xiǎn)之列。
1984年的船東互保協(xié)會、1993年的職工保險(xiǎn)互助會，這些都被視為新中國在相互保險(xiǎn)上的創(chuàng)新，而國內(nèi)真正的“相互保險(xiǎn)公司”出現(xiàn)在2004年的東北。
2004年11月，黑龍江農(nóng)墾局試水相互保險(xiǎn)，組建陽光相互農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司，經(jīng)營種養(yǎng)兩業(yè)險(xiǎn)、機(jī)動車保險(xiǎn)等險(xiǎn)種，其中種植業(yè)險(xiǎn)依照“獨(dú)立經(jīng)營、獨(dú)立核算、獨(dú)立補(bǔ)貼、獨(dú)立政策優(yōu)惠”的原則，以互助模式運(yùn)作。這也被視為中國最早的相互保險(xiǎn)公司。
根據(jù)西方對相互保險(xiǎn)制的定義，公司不設(shè)外部股東，權(quán)益由投保人共有，即股東與客戶“合二為一”的集體制經(jīng)營方式，但據(jù)《公司法》規(guī)定，國內(nèi)僅認(rèn)可“有限責(zé)任公司”和“股份有限公司”兩種商業(yè)組織形式，其“相互保險(xiǎn)公司”的組織經(jīng)營方式儼然逾越了法律邊界。
因此，在法律監(jiān)管和經(jīng)營不善等多重問題下，陽光相互農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司最終未能成為相互保險(xiǎn)的創(chuàng)新標(biāo)桿，其意義更多體現(xiàn)在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)層面。
此時(shí)有外界人士發(fā)出聲音：相互保險(xiǎn)的創(chuàng)新必須實(shí)行嗎？在壁虎互助創(chuàng)始人李海博看來，答案是肯定的。
在李海博所撰《相互保險(xiǎn)十論》一文中，他表示，保險(xiǎn)公司股東的投資初衷是借由其拓展融資渠道，而非推出適應(yīng)需求的保障型產(chǎn)品，因此客戶需求難以滿足，保險(xiǎn)產(chǎn)品“不好賣”，這也就催生了大量保險(xiǎn)銷售渠道和各類銷售話術(shù)，在一定程度上破壞了保險(xiǎn)業(yè)的市場形象。
因此，他認(rèn)為，中國保險(xiǎn)業(yè)的矛盾是股東追求和客戶需求的錯位，若想解決這一問題，保險(xiǎn)業(yè)應(yīng)回歸客戶本位，從消費(fèi)者需求出發(fā)推行業(yè)務(wù)，而倡導(dǎo)“公司權(quán)益客戶共有”的相互保險(xiǎn)制正是破局之道。
自2005年起，保監(jiān)會開始著手相互保險(xiǎn)的立法建設(shè)，啟動《保險(xiǎn)法》修訂項(xiàng)目，引入“相互保險(xiǎn)組織”一節(jié)作為其法律基礎(chǔ)。而為避免與現(xiàn)行《公司法》沖突，相互保險(xiǎn)組織將以“XX社”或“XX協(xié)會”代之，但由于2007年后金融宏觀形勢的變化，這一項(xiàng)目被暫時(shí)擱置。
與此同時(shí)，移動互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展正改變著人們的生活方式。
IDC數(shù)據(jù)顯示，2013年國內(nèi)智能手機(jī)銷量占手機(jī)總銷量的85%，小米的紅米、華為的榮耀，各家廠商的高性價(jià)比手機(jī)瞄準(zhǔn)三四線城市人群，在渠道下沉的帶動下進(jìn)一步提高智能手機(jī)的普及率。
此外，國家的移動網(wǎng)絡(luò)普及率也在逐步提升。
據(jù)TrustData數(shù)據(jù)顯示，2015年國內(nèi)WiFi接入比達(dá)68.1%。4G網(wǎng)絡(luò)占比15%，超越2G、3G成為排名第二的移動上網(wǎng)方式。同時(shí)，在移動互聯(lián)網(wǎng)和智能手機(jī)的普及下，各類超級APP不斷涌現(xiàn)。
滴滴合并快的成網(wǎng)約車第一，美團(tuán)合并大眾點(diǎn)評成O2O第一，今日頭條帶來的算法分發(fā)技術(shù)引領(lǐng)了新聞閱讀方式的變革。同時(shí)，截止2015Q1，微信MAU達(dá)5.49億，各品牌微信公眾號總數(shù)超800萬，微信支付用戶達(dá)4億左右。微信正逐漸成為移動互聯(lián)網(wǎng)的第一入口。
可見，在智能手機(jī)和移動網(wǎng)絡(luò)等硬件設(shè)施以及移動APP等軟件創(chuàng)新的雙重驅(qū)使下，移動互聯(lián)網(wǎng)帶動了新的時(shí)代變革，相互保險(xiǎn)也得以延伸新方向。
移動互聯(lián)時(shí)代下，用戶間的溝通更為便捷，信息傳播效率和透明度大幅提升，而在第三方支付應(yīng)用成為潮流后，資金劃撥變得更為高效。這都為保險(xiǎn)業(yè)創(chuàng)新提供了優(yōu)勢支撐，同時(shí)也使“網(wǎng)絡(luò)互助”逐漸萌發(fā)。
2011年成立的康愛公社于2014年開始團(tuán)隊(duì)化運(yùn)營，泛華保險(xiǎn)集團(tuán)孵化的e互助也于當(dāng)年上線，具備網(wǎng)絡(luò)互助雛形的平臺開始出現(xiàn)。
同時(shí)，監(jiān)管層的動作也使保險(xiǎn)業(yè)創(chuàng)新出現(xiàn)轉(zhuǎn)機(jī)。被擱置近7年的《保險(xiǎn)法》修訂計(jì)劃于2014年重新上馬，此次的計(jì)劃重點(diǎn)則聚焦相互保險(xiǎn)創(chuàng)新。
2015年2月，經(jīng)多次修訂和公開征求意見后，《相互保險(xiǎn)組織管理實(shí)行辦法》正式出臺，規(guī)定相互保險(xiǎn)組織名稱中必須有“相互”或“互助”字樣，其初始會員不得少于1000人。
2015年10月，國務(wù)院下發(fā)新《保險(xiǎn)法》修改后的征求意見稿，第一次提出“相互保險(xiǎn)公司”的概念，與《公司法》下兩種公司形式并肩而立，同時(shí)將各類相互保險(xiǎn)組織統(tǒng)一納入保監(jiān)會監(jiān)管。
而巧合的是，壁虎互助創(chuàng)始人李海博在2015年10月接受《經(jīng)濟(jì)日報(bào)》采訪時(shí)首提“網(wǎng)絡(luò)互助”概念，隨后被監(jiān)管和資本市場沿用，成為網(wǎng)絡(luò)互助行業(yè)的命名人。
可見：在國內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)的創(chuàng)新形勢、行業(yè)需求錯位以及移動互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展等多重背景影響之下，再加之監(jiān)管層對相互保險(xiǎn)創(chuàng)新釋放的積極信號，網(wǎng)絡(luò)互助行業(yè)迎來首輪發(fā)展期，資本故事在此行業(yè)輪番上演，網(wǎng)絡(luò)互助平臺如雨后春筍般涌現(xiàn)。
二、行業(yè)浮沉
進(jìn)入2016年，網(wǎng)絡(luò)互助行業(yè)迎來爆發(fā)期，各類平臺不斷涌現(xiàn)，規(guī)模體量不斷擴(kuò)張。2016年5月，原美團(tuán)外賣全國負(fù)責(zé)人沈鵬離職后創(chuàng)辦水滴互助，借助其多年的互聯(lián)網(wǎng)從業(yè)經(jīng)驗(yàn)，水滴互助上線三個(gè)月，用戶突破100萬，成為國內(nèi)首個(gè)會員量突破百萬的獨(dú)立互助保障平臺。
同時(shí)，互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)業(yè)者、保險(xiǎn)從業(yè)者和傳統(tǒng)保險(xiǎn)集團(tuán)爭相進(jìn)入這一市場，而以青草互助、斑馬社為代表的網(wǎng)絡(luò)互助平臺，紛紛切入校園、2B業(yè)務(wù)等細(xì)分領(lǐng)域，網(wǎng)絡(luò)互助行業(yè)呈現(xiàn)一片升騰之勢。
數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，截止2016年11月，國內(nèi)網(wǎng)絡(luò)互助平臺數(shù)已超過120家。
此外，在移動互聯(lián)網(wǎng)的便捷性之下，用戶省去了為購買保險(xiǎn)產(chǎn)品而耗費(fèi)的時(shí)間成本。
而以“互助”為核心模式的產(chǎn)品發(fā)揚(yáng)了用戶的利他精神，使用戶產(chǎn)生向外界分享的內(nèi)驅(qū)力，對外傳播更加便捷，這些優(yōu)勢使得網(wǎng)絡(luò)互助模式受到資本青睞，市場熱錢持續(xù)增多。
資本的進(jìn)入一方面為各平臺提供強(qiáng)有力的支撐并提高了行業(yè)的整體關(guān)注度；另一方面，熱錢的膨脹也催生出諸多行業(yè)問題。
資本對于平臺的訴求在于快速實(shí)現(xiàn)物質(zhì)回報(bào)，而對于依托互聯(lián)網(wǎng)的網(wǎng)絡(luò)互助行業(yè)，用戶規(guī)模的大小會決定未來平臺的經(jīng)營狀況。因此，其成立之初的關(guān)鍵在于拉新用戶。
以水滴互助為例，其通過免費(fèi)補(bǔ)貼的形式激勵用戶加入，同時(shí)借助線下地鐵站和線上各類APP的廣告展示位，大舉推廣自家產(chǎn)品。
各類推廣宣傳和補(bǔ)貼活動也讓平臺成為“燒錢機(jī)器”，在水滴互助上線的前兩個(gè)月內(nèi)，其便獲得兩輪近4800萬的融資。
“前期燒錢拓展規(guī)模，后期深耕平臺運(yùn)營”，這套邏輯在眾多互聯(lián)網(wǎng)公司上得以應(yīng)驗(yàn)，而在前期的“規(guī)模爭奪戰(zhàn)”中，借助補(bǔ)貼、推廣拉新用戶、爭搶份額成為“慣用伎倆”，但對于網(wǎng)絡(luò)互助這門“慢生意”來講，瘋狂掠奪市場份額和用戶資源的戰(zhàn)術(shù)貌似并不適用。
壁虎互助創(chuàng)始人李海博曾在定位自家平臺時(shí)講到“我們只經(jīng)營一種產(chǎn)品，那就是信任”。
在他看來，網(wǎng)絡(luò)互助平臺需建立與客戶的長期信任關(guān)系，營造社區(qū)氛圍，在不斷提升與用戶的關(guān)聯(lián)度之后，平臺便可延伸業(yè)務(wù)模式，推出創(chuàng)新產(chǎn)品以逐漸實(shí)現(xiàn)盈利。
可見，網(wǎng)絡(luò)互助平臺在前期便應(yīng)實(shí)現(xiàn)精細(xì)化運(yùn)作，提高用戶粘性，扎實(shí)戰(zhàn)略步伐，但這恰恰與資本所倡導(dǎo)的“快節(jié)奏”戰(zhàn)略相悖，因而導(dǎo)致部分平臺的戰(zhàn)略行為觸碰到監(jiān)管紅線。
為吸引用戶，部分平臺提出“1000萬賠付保證金”的口號，向用戶承諾可實(shí)現(xiàn)剛性給付，這一做法使網(wǎng)絡(luò)互助與保險(xiǎn)業(yè)的邊界逐漸模糊。
同時(shí)，由于用戶繳納費(fèi)用可沉淀資金池，而部分平臺對該筆資金缺乏專項(xiàng)監(jiān)管，這也會誘發(fā)管理者“卷款跑路”的監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)。
面對網(wǎng)絡(luò)互助行業(yè)的資金池風(fēng)險(xiǎn)，以及與保險(xiǎn)業(yè)的邊界問題，監(jiān)管層也持續(xù)關(guān)注該行業(yè)的發(fā)展動向。
自2015年末開始，保監(jiān)會多次下發(fā)文件，明確“網(wǎng)絡(luò)互助不是保險(xiǎn)行業(yè)”，不得承諾剛性給付，不得非法沉淀資金池。
同時(shí)，其點(diǎn)名批評夸克聯(lián)盟和水滴互助兩家平臺，重申網(wǎng)絡(luò)互助與相互保險(xiǎn)存在差異。
在監(jiān)管不斷收緊之下，各家網(wǎng)絡(luò)互助平臺也開始自我整改，試圖與“保險(xiǎn)”劃清界限。
例如：17互助重點(diǎn)提示網(wǎng)絡(luò)互助不是保險(xiǎn)；比鄰互助由預(yù)付費(fèi)改為后付費(fèi)；好車主互助更名好車主科技，放棄車主相互保險(xiǎn)模式。
但在監(jiān)管層屢次“告誡”之下，行業(yè)內(nèi)部問題仍未肅清，觸碰監(jiān)管紅線的行為時(shí)有發(fā)生，這也使得保監(jiān)會采取了重拳出擊的措施。
2016年12月，保監(jiān)會發(fā)布《中國保監(jiān)會關(guān)于開展以網(wǎng)絡(luò)互助計(jì)劃形式非法從事保險(xiǎn)業(yè)務(wù)專項(xiàng)整治工作的通知》，決定開展以網(wǎng)絡(luò)互助形式非法從事保險(xiǎn)業(yè)務(wù)專項(xiàng)整治工作，對各家網(wǎng)絡(luò)互助平臺進(jìn)行排查分類，A類為合規(guī)操作，B類為需要整改，C類為整治清理。
在此次監(jiān)管的重拳打擊之下，各類假借保險(xiǎn)名義和保險(xiǎn)術(shù)語進(jìn)行夸大宣傳、資金池監(jiān)管存在風(fēng)險(xiǎn)的平臺開始“露出馬腳”，大量網(wǎng)絡(luò)互助平臺關(guān)停服務(wù)，行業(yè)迎來洗牌期。
其中，比鄰互助、同心互助均因會員增長停滯而終止運(yùn)營，螢火蟲互助則因微信支付等技術(shù)問題宣布停運(yùn)。可見，在這一波關(guān)停潮中，因快速提升用戶體量卻難以維持用戶關(guān)系的平臺最先被清理出行業(yè)，而其余因經(jīng)營資質(zhì)或技術(shù)存在問題的企業(yè)也逐一退出市場。
關(guān)停潮的出現(xiàn)充分印證了網(wǎng)絡(luò)互助行業(yè)是“慢生意”，借資本之勢拉新用戶、搶奪市場份額的招數(shù)并不適用，靜心經(jīng)營用戶關(guān)系、保持客戶間長期信任才是最優(yōu)解。
同時(shí)，針對熱錢涌入行業(yè)的現(xiàn)象，保監(jiān)會在此前特別提示“平臺非法從事保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，投資人承擔(dān)連帶責(zé)任”，這使得各家資方開始保持謹(jǐn)慎投資狀態(tài)，而在看清網(wǎng)絡(luò)互助行業(yè)回報(bào)周期長，用戶積累慢的內(nèi)核后，VC們紛紛退場，資本寒冬隨之來臨。
數(shù)據(jù)顯示，在2017年這一年中，約有近50家網(wǎng)絡(luò)互助平臺關(guān)停，占行業(yè)總數(shù)的1/3。
在監(jiān)管之下，眾多不合規(guī)平臺被清理出局，而資本熱潮的褪去也讓行業(yè)整體趨于冷靜，賽道中的剩余玩家也需重新思考網(wǎng)絡(luò)互助在模式、產(chǎn)品和盈利上的創(chuàng)新，迎接未來新的發(fā)展機(jī)遇。
三、行業(yè)新機(jī)會
進(jìn)入2018年，網(wǎng)絡(luò)互助行業(yè)的資本熱度持續(xù)下降，各家平臺的融資能力遭遇瓶頸。
截止今年9月，僅有壁虎互助一家平臺在6月完成由玖州建圓、玖創(chuàng)資本、唯獵資本及翠微科創(chuàng)領(lǐng)投的近億元B輪融資。
同時(shí)，在重拳整治網(wǎng)絡(luò)互助行業(yè)后，相互保險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)管口徑也逐漸收緊。
2017年4月，保監(jiān)會下發(fā)通知，對持牌的相互保險(xiǎn)公司實(shí)施更嚴(yán)格的信息披露要求，這意味著正規(guī)相互保險(xiǎn)公司所面臨的監(jiān)管力量也在持續(xù)增加。
可見，在洗牌期過后，網(wǎng)絡(luò)互助平臺仍面臨資本和監(jiān)管的外部壓力。同時(shí)，各平臺內(nèi)部也存在盈利和獲客兩方面問題。
關(guān)于平臺獲客，水滴互助CEO沈鵬曾在一次采訪中表示，目前行業(yè)的獲客成本被抬得太高，但用戶對品牌的認(rèn)知度仍相對較低，“如果團(tuán)隊(duì)不擅長做品牌和用戶運(yùn)營，會死的很慘?！边@也凸顯出獲客對于網(wǎng)絡(luò)互助平臺的重要性。
網(wǎng)絡(luò)互助平臺雖加入門檻低，但在用戶增長和平臺求助案例增多后，扣費(fèi)頻率的增加會使用戶逐步退出平臺。因此，行業(yè)目前尚處于“教育用戶”的階段。
同時(shí)，大病、意外等特殊情況對用戶來說仍屬隱形需求，而在缺乏高性價(jià)比流量入口的情況下，網(wǎng)絡(luò)互助平臺很難得到用戶青睞，獲客仍是一大難題。
與此同時(shí)，各家平臺也在嘗試新的獲客方式，例如眾托幫、夸克聯(lián)盟等均推出了“邀請有獎”活動，試圖借社交裂變吸引新用戶加入，但由于“大病互助”仍屬隱性需求，生搬硬套社交獲客的模式尚難見效。
因此，更多平臺推出了獲客“大殺器”——個(gè)人大病籌款。
從網(wǎng)絡(luò)互助的產(chǎn)品線可以看出，其重點(diǎn)保障個(gè)人生命健康問題，大病互助、抗癌互助均遵循這一邏輯。
而針對個(gè)人大病的籌款工具與上述邏輯更為契合。同時(shí)，個(gè)人大病籌款的模式簡單，平臺向用戶提供籌款工具，用戶患病后無需等待即可發(fā)起籌款，借微信等社交工具籌集善款，資金直接流向用戶，不經(jīng)過平臺。
在這一套簡單高效且契合“互幫互助”本質(zhì)的模式下，個(gè)人大病籌款工具的獲客能力極為可觀，據(jù)壁虎互助創(chuàng)始人李海博透露，求助者轉(zhuǎn)化為互助會員的比例約為8%，在如今線上流量稀缺的情況下，這一用戶轉(zhuǎn)化率顯得彌足珍貴。
同時(shí)，部分網(wǎng)絡(luò)互助平臺也針對個(gè)人大病籌款工具進(jìn)行了一定創(chuàng)新，例如壁虎互助推出的諾言籌，倡導(dǎo)“有尊嚴(yán)的大病籌款”，在用戶獲助后可通過還款等善行來回饋社會，一來給予了籌款用戶應(yīng)有的尊嚴(yán)，二來也可推動社會向善發(fā)展，這也使諾言籌獲得了多方認(rèn)可，并有望在今年年底完成單月籌款1億元的目標(biāo)。
可見，針對獲客問題，各家網(wǎng)絡(luò)互助平臺都在創(chuàng)新各類產(chǎn)品加以應(yīng)對，在短期內(nèi)這一問題也有望得以緩解，而各家平臺如今面臨的盈利問題則需通過長期規(guī)劃來解決。
由于網(wǎng)絡(luò)互助不是保險(xiǎn)，各家平臺的互助產(chǎn)品并未基于保險(xiǎn)精算進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)和費(fèi)率厘定，沒有科學(xué)提取責(zé)任準(zhǔn)備金，無法保證預(yù)期回報(bào)，更不會向用戶出具詳盡的約束條款，這使得網(wǎng)絡(luò)互助平臺無法獲得預(yù)期收益并存在極大的風(fēng)險(xiǎn)。
同時(shí)，由于網(wǎng)絡(luò)互助平臺不得非法建立資金池，其沉淀下的資金均由第三方監(jiān)管，主要去向銀行、基金會等機(jī)構(gòu)組織，這意味著傳統(tǒng)保險(xiǎn)業(yè)通過收取保費(fèi)，沉淀資金池以獲取資金時(shí)間價(jià)值的盈利手段在互助平臺上并不適用。
由此可見，互助平臺無法實(shí)現(xiàn)傳統(tǒng)保險(xiǎn)業(yè)的營收模式，盈利更無從談起。對此，各家互助平臺便紛紛開始探索可行的盈利方向。
同大病籌款工具的邏輯相同，網(wǎng)絡(luò)互助平臺想實(shí)現(xiàn)盈利仍需圍繞用戶的健康保障需求，借此進(jìn)行產(chǎn)品創(chuàng)新。因而，輕松互助推出了提供醫(yī)療保健品和醫(yī)療器械銷售的健康商城，眾托幫則推出了針對在線收費(fèi)健康咨詢的醫(yī)囑FM。
但對于以大病保障為核心出發(fā)點(diǎn)的網(wǎng)絡(luò)戶互助平臺來說，在面臨監(jiān)管壓力和獲客難題的背景下談及盈利還為時(shí)尚早，而在網(wǎng)絡(luò)互助的新一輪發(fā)展機(jī)遇之下，回歸客戶本位、構(gòu)建信任社區(qū)或許是比實(shí)現(xiàn)盈利更為關(guān)鍵的問題。
2017年12月，壁虎互助創(chuàng)始人李海博在參加聯(lián)合國成員組織SSE International Forum在日內(nèi)瓦舉辦的Mont-Blanc峰會時(shí)表示，互助行業(yè)應(yīng)讓更多救助者愿意參與和信任,讓更多的求助者得到幫助,借此改善現(xiàn)如今大病籌款行業(yè)的低迷局勢。
從字里行間中也可看出，李海博篤信網(wǎng)絡(luò)互助行業(yè)最終應(yīng)回歸客戶，圍繞客戶需求提供救助等各類服務(wù)。
在產(chǎn)品維度上，壁虎互助在業(yè)內(nèi)首創(chuàng)大病互助外的新產(chǎn)品-家財(cái)互助計(jì)劃，對用戶的財(cái)產(chǎn)安全加以助力。同時(shí)，在社群運(yùn)營維度上，壁虎互助推出會員成長體系，通過完成各類任務(wù)，用戶可獲得不同的會員等級，換取平臺獎勵，建立與用戶間的相互聯(lián)系。
此外，地歌網(wǎng)還發(fā)現(xiàn)互助在為用戶提供健康互助之外，還嘗試從日常生活角度為用戶提供更多服務(wù)。
例如，壁虎互助的“甄品商城”。
從0到1，從萌芽到爆發(fā)，互助行業(yè)真正綻放的時(shí)間不過四年有余，且目前仍面臨資本、監(jiān)管、拉新等問題，其模式的推廣還處于教育市場的階段。
道長且艱，在這個(gè)垂直市場的賽道上，正如“網(wǎng)絡(luò)互助”概念的提出者李海博所言，回歸本質(zhì)才能更久遠(yuǎn)。網(wǎng)絡(luò)互助路在腳下，夢在遠(yuǎn)方。
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不只是互助保險(xiǎn)，對于國內(nèi)保險(xiǎn)行業(yè)來說，借用圍城的一句話，這是最好的時(shí)代，也是最壞的時(shí)代，好的是我們已經(jīng)有了部分保險(xiǎn)產(chǎn)品在一定程度保護(hù)著我們，壞的是這個(gè)時(shí)代的保險(xiǎn)公司與客戶的目標(biāo)脫節(jié)，在人們認(rèn)識保險(xiǎn)還不到位的情況下，加上惡性營銷，使人們對保險(xiǎn)的信任降低到谷底